Pedimos la nulidad de la tarjeta y que te devuelvan lo que pagaste sin deberlo. El Tribunal Supremo ha fijado cuándo una revolving es usuraria y cuándo falla la transparencia; con esa doctrina reclamamos desde tu partido judicial.
Te la ofrecieron al pagar unos muebles, en una gran superficie o en tu propia oficina, como un crédito cómodo de cuota baja. Lo que no se explicó es que esa cuota apenas toca el capital, que el interés se cobra sobre todo el saldo y que cada compra nueva alarga la deuda. Con una TAE fuera de mercado o un contrato que no se entendía, hay reclamación.
Cuando el precio de tu tarjeta se dispara frente a la media oficial de las revolving del mes de tu contrato, el contrato es nulo y solo devuelves lo que gastaste.
Si nadie te avisó del coste total ni de que la deuda podía eternizarse pagando la cuota mínima, el pacto de intereses se puede anular aunque el precio no sea usurario.
Para reconocerla, fíjate si el extracto habla de «modalidad aplazada» o de una mensualidad fija y mira si el saldo dispuesto lleva meses casi sin moverse.
Con la nulidad, tu única deuda es el dinero que dispusiste en compras o en efectivo. Los intereses, comisiones y seguros que pagaste por encima se restan de lo pendiente o vuelven a tu cuenta; y si la tarjeta te dejó en ASNEF, exigimos que te borren.
El importe depende de cuántos años y cuántas cuotas llevas. Lo calculamos con tus extractos y te lo damos por escrito antes de reclamar.
Antes de presentar ninguna demanda, en el despacho hacemos números con estadística oficial: comparamos el coste anual de tu tarjeta con la media de su mes y repasamos qué te contaron al firmar. De ahí sale si la vía es la usura, la transparencia o ambas.
Sacamos el porcentaje anual de tus recibos y lo enfrentamos a la serie estadística de tarjetas de crédito de pago aplazado de ese mes. Esa media hace de interés normal del dinero; superarla en más de seis puntos ya se considera usura.
Revisamos comisión de emisión, seguro de protección de pagos, comisiones por recibo devuelto, gastos de cada cuota y el mecanismo de amortización. Si el contrato no permitía entender cómo funcionaba el crédito revolving ni su coste, cabe anularlo por falta de transparencia.
Sin coste ni compromiso. Si tu tarjeta no tiene recorrido, te lo decimos con la misma claridad.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
Tienes dos apoyos: el fuero del consumidor, que te permite litigar en casa, y una jurisprudencia del Supremo que ha concretado, en varias sentencias de Pleno, cuándo una tarjeta revolving es nula.
WiZink, Cofidis o Cetelem pueden tener su sede en Madrid; a ti te corresponde el juzgado de donde vives: Ávila, Arévalo, Arenas de San Pedro o Piedrahíta. Si alguien recurre, decide la Audiencia Provincial, que tiene una única sección para civil y penal.
La LO 1/2025 obliga, desde abril de 2025, a un intento previo de negociación. Ese requerimiento lo preparamos y enviamos nosotros.
Sentencia 149/2020 del Supremo (Pleno, marzo de 2020). Consideró usurario el tipo de una WiZink y dejó claro que se compara con la media específica de las tarjetas revolving, no con la de cualquier crédito al consumo. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ).
Sentencia 258/2023 (Pleno, febrero de 2023). Precisó que en estas tarjetas un diferencial de más de seis puntos sobre ese tipo medio es notablemente superior y, por tanto, usura. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ).
Sentencias 154 y 155/2025 (Pleno, enero de 2025). Admiten la nulidad del interés pactado por no ser transparente cuando no se explicó el riesgo de quedar atrapado pagando la cuota mínima. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ).
Tu tarjeta puede venir de una caja de la tierra, de CaixaBank o de una financiera de grandes almacenes: el trámite no cambia.
En Ávila la banca de siempre es la Caja Rural de Ávila y CaixaBank, que heredó la antigua Caja de Ávila a través de Bankia; muchas revolving de la provincia, sin embargo, se firmaron en comercios con financieras de consumo. Para reclamar tu tarjeta revolving en Ávila partimos de la doctrina del Supremo: usura cuando la TAE supera en más de seis puntos el tipo medio (STS 258/2023) y nulidad por falta de transparencia (STS 154 y 155/2025). No te pedimos nada por adelantado y solo facturamos si ganas.
Todo arranca en una ley de 1908, la Ley Azcárate. Aplicándola, el Supremo condenó a WiZink en 2020; tres años después fijó el umbral (seis puntos por encima de la media de estas tarjetas) y en enero de 2025 abrió la puerta a anular contratos opacos aunque el precio no fuera usurario.
Las contratadas hace más de una década suelen dar mejores resultados: sus TAE eran más elevadas.
Tú firmas la autorización; nosotros pedimos a la entidad los documentos, negociamos y, si no hay acuerdo, vamos a juicio.
Con el contrato y los extractos sacamos el interés real y cuánto has abonado sobre lo dispuesto; con eso sabes si compensa seguir.
Enviamos la reclamación previa obligatoria. Si la financiera no paga, demandamos en el juzgado de tu partido y defendemos el caso hasta sentencia, también en apelación.
Con la sentencia a favor, el banco recalcula la tarjeta sin intereses y te ingresa el sobrante.
El estudio tarda 48-72 h. Después, los plazos dependen del juzgado de tu partido, y su seguimiento es cosa nuestra.
No te pedimos provisión de fondos ni pagos durante el proceso. Cobramos un porcentaje de lo que consigas, cuando ya lo tengas en tu cuenta; si el caso se pierde, la factura es cero.
Pongamos 3.000 € recuperados: son 750 € + IVA de honorarios y 2.250 € limpios para ti.
WiZink, CaixaBank, Cetelem, Cofidis y la Pass de Carrefour encabezan los casos abulenses, aunque reclamamos cualquier tarjeta de pago aplazado de bancos y entidades financieras: también de BBVA, Media Markt o la financiera de tu banco de siempre.
Heredó las tarjetas de Barclaycard y Citibank, y fue la condenada en el caso que el Supremo resolvió en 2020.
Su financiera de consumo colocó tarjetas a plazos; las analizamos con los mismos dos filtros.
Pertenece a BNP Paribas y financia compras en cadenas de electrodomésticos y mobiliario.
Tarjetas y líneas de crédito de consumo cuya TAE suele quedar lejos del tipo medio oficial.
Servicios Financieros Carrefour emite la Pass, que viene con la modalidad aplazada puesta de serie. Revisamos tus recibos y pedimos lo cobrado en exceso.
Además, cualquiera de esta lista:
Ganar exige tres cosas: leer bien el contrato, cuadrar los números y conocer la última doctrina. Tu asunto lo dirige un letrado del despacho que se dedica a la defensa de usuarios de banca y afectados por tarjetas revolving, con muchos casos de tarjetas revolving de BBVA, Banco Santander, WiZink o Cofidis a sus espaldas.
Trabajamos por teléfono, correo y WhatsApp, residas en la ciudad, en Las Navas del Marqués, en El Barco o en el Valle del Amblés. Si además arrastras un préstamo caro, entra en abogado bancario en Ávila →
El abogado que estudia tu tarjeta es el que firma la demanda y acude a juicio, sin subcontratar. Te informa de cada paso hasta que cobras.
Defendemos a consumidores de toda España frente a revolving, microcréditos y préstamos abusivos, cobrando solo cuando hay resultado.
No. Se tramita en el partido judicial de Arévalo, el de tu domicilio; solo un eventual recurso llegaría a la Audiencia en Ávila, y tampoco ahí tendrías que acudir.
Son cuatro: Ávila, Arévalo, Arenas de San Pedro y Piedrahíta, y tu demanda va al partido de tu municipio.
Según la STS 258/2023, en las revolving hay usura cuando la TAE supera en más de seis puntos el tipo medio que publica el Banco de España para estas tarjetas en la fecha del contrato.
Aún puede reclamarse por transparencia: las STS 154 y 155/2025 permiten anular la cláusula de intereses si no te explicaron el coste ni el riesgo de pagar años la cuota mínima.
Si la tarjeta tiene modalidad aplazada, sí. El tamaño del banco o de la entidad no importa; importan su TAE y lo que te explicaron al contratar el crédito.
Sí. Cancelarla no te quita la acción: la nulidad es imprescriptible, pero la STS 350/2025 somete a plazo la devolución, así que mejor no esperar.
Te pueden apuntar en ASNEF y llevarte al juzgado por el impago, con el problema añadido de las costas. Antes de dejar de pagar, conviene estudiar el contrato: si es nulo, la deuda se reduce al capital.
Nuestro informe, en 48-72 h. Hay entidades que pagan en la fase previa; cuando no, el calendario lo marca cada juzgado.
Solo después de un procedimiento judicial con sentencia. Por eso, en tu situación, lo prudente es revisar antes las cláusulas de la tarjeta: si el crédito revolving es nulo, la entidad solo puede reclamarte el capital pendiente, no los intereses.
Darla de baja no suele tener coste, pero conviene hacerlo por escrito y pedir el certificado de saldo. Cancelarla no impide reclamar después: la vía judicial sigue abierta una vez cerrada la tarjeta.
No hay un límite fijo en la ley. Los tribunales comparan los tipos de interés de tu tarjeta con la media de las revolving que publica el Banco de España, y desde 2023 el Supremo considera usura superarla en más de seis puntos.
Sí: el estudio es gratis. Nos cuentas tu situación, nos envías el contrato o algunos extractos y te explicamos tus posibilidades, la cantidad aproximada y el procedimiento, sin compromiso. Si tienes dudas sobre la forma de pedir la documentación al banco, te ayudamos.
El contrato y algunos extractos. Si no los conservas, los pedimos a la entidad.
El estudio es gratis y no adelantas nada. Si recuperas dinero, cobramos el 25 % + IVA; si no, no pagas.
Si además de la tarjeta tienes otro producto financiero con letra pequeña dudosa, también lo estudiamos.
Préstamos por app con una TAE de miles por cien: pedimos la nulidad y solo devuelves lo recibido.
Comisiones de apertura, seguros vinculados o intereses desproporcionados en tu préstamo personal.
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Mándanos el contrato o un recibo escaneado: un abogado lo mira gratis y te confirma si hay caso. Si lo hay, la llevamos a éxito.