Reclamamos los intereses abusivos por ti y recuperas lo que pagaste de más.
Un préstamo abusivo es un crédito que te cuesta mucho más de lo que debería. Pasa con muchos productos financieros: lo pediste rápido, llevas años pagando y la deuda apenas baja. Hay dos motivos por los que casi siempre puedes reclamar los intereses abusivos.
El tipo de interés real, su tasa anual equivalente (TAE), está muy por encima del interés normal del dinero: un interés manifiestamente desproporcionado. La ley lo llama usura y convierte esos intereses en intereses usurarios, y el préstamo es nulo de pleno derecho.
El banco no te explicó las condiciones con claridad: la TAE real, los intereses de demora, las comisiones o un seguro en la letra pequeña. Esa falta de transparencia también lo anula, porque son cláusulas abusivas redactadas de forma poco clara.
Señales de alarma: la TAE es altísima, te lo concedieron en minutos y sin explicaciones, y entre intereses y comisiones ya has devuelto mucho más de lo que te prestaron. Si te suena, tienes derecho a reclamar.
Reclamamos cualquier préstamo o crédito personal con un interés desproporcionado o condiciones abusivas, lo dé un banco o una financiera.
El préstamo personal del banco o de una financiera (Cofidis, Cetelem, Santander y similares), con un interés muy por encima de lo normal y comisiones que disparan la deuda.
El crédito al consumo para un coche, una reforma o un viaje, con intereses y comisiones que nunca te detallaron.
El préstamo que el banco te ofreció como preconcedido, con condiciones que conviene revisar en la letra pequeña.
La financiación que te ofrecen en la tienda al hacer una compra a plazos a veces se convierte en una línea de crédito o en una tarjeta de crédito de pago aplazado. Si es tu caso, mira cómo reclamar una tarjeta revolving. Y si fue un préstamo rápido online de poca cantidad, lo tuyo es un microcrédito.
Cada préstamo personal tiene su letra pequeña. Estas son las cláusulas que más revisamos en el estudio:
Un préstamo no es abusivo solo porque te parezca caro. Hay criterios concretos, y los aplicamos uno a uno en cada estudio.
La ley no fija un porcentaje. La Ley de Represión de la Usura de 1908 (Ley Azcárate) habla de un interés «notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso». El Tribunal Supremo interpreta ese interés normal del dinero como el tipo medio que publica el Banco de España para operaciones de la misma categoría. No se compara con el interés legal del dinero, que es otro concepto.
En la práctica, comparamos la TAE de tu préstamo con el tipo medio del crédito al consumo del mes en que lo firmaste, usando la categoría estadística más parecida a tu préstamo. Cuanto mayor es la diferencia, más claro es el caso. Cada producto tiene su referencia de mercado: un préstamo hipotecario no se mide igual que un crédito al consumo.
El artículo 1 declara nulo el préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado. El artículo 3 fija la consecuencia: el consumidor solo devuelve la cantidad recibida, y lo que pagó de más en intereses, comisiones y gastos se le devuelve.
Sentencia del Pleno de 4 de marzo de 2020. Para saber si hay usura, la TAE se compara con el tipo medio de la categoría más específica a la que pertenece la operación, no con una media general.
Si no quieres hacer las cuentas, te lo calculamos nosotros sin coste con la calculadora o con tu contrato delante.
Cuando un juzgado declara la nulidad, solo devuelves el capital prestado. Todo lo demás vuelve a ti.
¿Cuánto puedes recuperar? Depende de lo que hayas pagado. Cuéntanos tu caso y te lo decimos gratis, sin compromiso.
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Los préstamos con intereses abusivos se reclaman a diario en España, y los tribunales nos dan la razón. La Ley de Represión de la Usura (la histórica ley Azcárate) anula cualquier crédito cuyo interés sea notablemente superior al interés normal del dinero y desproporcionado, y el Tribunal Supremo lo ha confirmado en su jurisprudencia. La acción de nulidad por usura no prescribe: puedes solicitar la nulidad del contrato aunque firmaras hace años o ya lo hayas terminado de pagar. Y una vez declarada, el artículo 3 de esa ley establece que solo tienes que devolver la cantidad recibida.
Tú solo das el sí. De todo lo demás, incluidas las llamadas con la entidad, se encarga nuestro despacho de abogados.
Revisamos tu contrato y tus recibos y calculamos el dinero que has pagado de más. Si no es reclamable, te lo decimos desde el principio.
Reclamamos a la entidad y, si no atiende, demandamos. Llevamos el proceso por vía judicial y extrajudicial hasta la nulidad del contrato.
Se declara la nulidad, se obtiene sentencia favorable y el dinero vuelve a tu cuenta.
¿Cuánto tarda? Nuestra parte, 48-72 h. El resto depende del juzgado, pero el proceso lo llevamos nosotros de principio a fin.
Reclamar un préstamo abusivo no es una denuncia penal, sino una reclamación civil para que se declare la nulidad del contrato o de sus cláusulas. Así la llevamos:
¿Tienes más de un producto con intereses abusivos? En nuestra guía para reclamar intereses abusivos te explicamos el proceso completo, paso a paso.
Estas reclamaciones se ganan con un buen análisis del caso y la jurisprudencia más reciente en derecho bancario. Cada caso lo lleva uno de nuestros abogados especialistas, especialista de verdad en productos financieros.
Y si además tienes tarjetas revolving o microcréditos, los reclamamos en el mismo caso. Reclamamos en toda España, 100 % online. ¿Prefieres un abogado bancario de tu provincia? También: por ejemplo, nuestros abogados de préstamos abusivos en Madrid.
No somos una plataforma anónima. Tu préstamo lo lleva un equipo de abogados especializado en reclamaciones bancarias que estudia tu contrato, presenta la demanda y te acompaña hasta recuperar tu dinero.
Llevamos reclamaciones de tarjetas revolving, microcréditos y préstamos en toda España, siempre con la misma regla: solo cobramos si tú ganas.
«No tienes que pagar nada por adelantado. Te atienden rápido y son muy buenos profesionales. Recomendable 100 %.»
«Rápidos y fiables.»
«Me han llamado para decirme que ha salido una resolución favorable en uno de mis expedientes. Sin adelantar ni un solo céntimo, estoy muy contento, además de la atención y las explicaciones que me han dado cuando las he necesitado. Lo recomiendo al 100 %.»
Cuando el interés es notablemente superior al interés normal del dinero, es decir, al tipo medio que publica el Banco de España para ese tipo de préstamo, y desproporcionado (eso es usura), o cuando la entidad financiera te ocultó las condiciones reales (falta de transparencia). En ambos casos el contrato se puede anular.
Préstamos personales, créditos al consumo y préstamos preconcedidos, sean de un banco o de una entidad financiera. Si es una tarjeta revolving o un microcrédito, también: cada uno tiene su página correspondiente.
Al declararse la nulidad recuperas todos los intereses pagados de más y solo devuelves el capital prestado. Si ya pagaste más que el capital, la deuda se extingue y la entidad te abona la diferencia.
La acción de nulidad por usura no prescribe: puedes reclamar aunque el préstamo sea antiguo o ya lo hayas pagado. Sobre el plazo para pedir la devolución de lo pagado hay debate en los tribunales, así que te recomendamos no esperar.
Sí. El impago no impide recuperar los intereses. Al final se recalcula la deuda y te ayudamos a salir de los ficheros de morosos.
Apenas documentación: el contrato y algún recibo o el cuadro de amortización. No analizamos tu solvencia ni te pedimos nada por adelantado: defendemos tus derechos como consumidor.
Nada por adelantado. Solo cobramos si recuperas tu dinero: 25 % + IVA sobre lo recuperado. Si no ganas, es gratis.
Muchas personas creen que reclamar cuesta dinero, pero el estudio de tu caso es sin coste y no adelantas nada. Solo cobramos si recuperas tu dinero: un 25 % + IVA sobre lo recuperado. Si no ganamos, no pagas.
Compara la TAE de tu contrato con el tipo medio que publica el Banco de España para préstamos al consumo en la fecha de firma. Si la diferencia es grande, o te cobraron comisiones y seguros que nadie te explicó, merece la pena que lo revisemos.
Sí. La Ley de Usura y la normativa de consumo se aplican igual a un banco que a una financiera u otros prestamistas de crédito al consumo. Lo que importa es el interés que te aplicaron y la información que te dieron.
La entidad tiene un plazo legal para contestar a la reclamación ante su servicio de atención al cliente. Si no responde en ese plazo o lo hace con un no, preparamos la demanda.
¿Lo tuyo no es (solo) esto? También reclamamos otros productos financieros abusivos.
Tu tarjeta de pago aplazado con una TAE desorbitada y un saldo que no baja. Reclamamos la nulidad y recuperas los intereses.
Préstamos rápidos con una TAE que supera con creces el interés normal del dinero. Reclamamos la nulidad y recuperas lo pagado de más.
Tarjetas, microcréditos, préstamos y otros abusos de la banca. Te decimos gratis si tu caso es reclamable.
Estudiamos tu caso sin coste y sin compromiso. Si no es reclamable, te lo decimos. Si lo es, reclamamos los intereses abusivos por ti. Ponte en contacto con nuestro equipo de atención y te damos una respuesta clara.