Somos abogados expertos en reclamar intereses abusivos de préstamos personales y créditos al consumo firmados en la Comunidad de Madrid. Si el banco o la financiera te cobró por encima de lo permitido, exigimos que te lo devuelva.
Coge el contrato y busca tres datos: la TAE (tasa anual equivalente), el tipo de interés nominal, el cargo inicial que te cobraron al ingresarte el dinero y si llevaba un seguro asociado. Con eso ya sabemos por dónde atacar. Imagina un préstamo de 8.000 € firmado en una tienda de Getafe a cinco años: si la TAE dobla la media de su mes y además pagaste un seguro que nadie te ofreció como opcional, es probable que una parte importante de las cuotas no se debiera y que puedas reclamar los intereses abusivos pagados.
Cuando la TAE se separa de forma notable del interés normal del dinero de su fecha, la Ley de 23 de julio de 1908 declara nulo el contrato. A partir de ahí devuelves únicamente lo que te entregaron.
Aunque el tipo de interés no llegue a usura, una condición que se coló sin explicarte su coste real, como la comisión de apertura, el seguro o el recargo por impago, no te obliga y lo pagado por ella se reintegra.
Pista rápida: si la TAE de tu préstamo personal supera con holgura la de otros préstamos de su época, te descontaron una comisión de entrada o te colocaron un seguro sin preguntar, merece la pena que lo miremos.
Nos da igual quién te prestó: banco de barrio, financiera de consumo o plataforma online. A todos les aplicamos el mismo estudio gratuito y las mismas reglas.
El préstamo que pediste para pagar una deuda, una boda o un imprevisto, a varios años y con cuota fija. Aquí lo decisivo suele ser la TAE comparada con la media de aquel mes.
La financiación que firmaste en el concesionario, en la clínica o en la tienda de electrodomésticos, aunque la gestionara el comercio. El contrato es con la financiera y se reclama a ella.
El crédito que tu banca móvil te ofreció ya concedido y aceptaste con un clic. Que fuera rápido no exime a la entidad de informarte antes de lo que ibas a pagar.
Reclamar no consiste en dejar de pagar. Lo que se pide al juzgado es la nulidad del contrato o de la cláusula que nunca debió aplicarse; la entidad tiene que devolverte lo cobrado por ella, con sus intereses.
Antes de decidir nada te damos una cifra estimada del dinero pagado de más y te explicamos de dónde sale. Si vemos que no hay caso, te damos una respuesta clara, sin coste ni compromiso.
Muchas de las entidades bancarias y financieras de consumo que operan en España tienen su domicilio en la Comunidad de Madrid, y sus productos y contratos se parecen mucho entre sí. Por eso aplicamos el mismo método a todos: precio y transparencia.
Localizamos en el Boletín Estadístico del Banco de España la media del crédito al consumo del mes de tu firma. Esa media marca el interés normal del dinero; si tu TAE es notablemente superior al normal de su fecha, pedimos la nulidad por usura.
Comisión de apertura o de estudio, demora, gastos por recibo devuelto y primas de seguro: comprobamos si te los explicaron y si respondían a algo real. Lo que no supere ese filtro se anula y se devuelve.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
La Comunidad de Madrid se reparte en 21 partidos judiciales. Tu préstamo se reclama en el que corresponde a tu casa, aunque la entidad tenga sus oficinas centrales a pocas calles o en otra comunidad.
Si vives en la capital, tu asunto corresponde al Tribunal de Instancia de Madrid, sección civil; si vives en Móstoles, Getafe, Leganés, Fuenlabrada, Alcorcón, Alcalá de Henares, Torrejón de Ardoz, Parla o Majadahonda, al de tu propio partido. Es el fuero del consumidor (LEC, arts. 52.2 y 54.2), que ningún contrato puede cambiar.
Desde abril de 2025 la LO 1/2025 obliga a un intento previo de acuerdo con la entidad. Nosotros enviamos ese requerimiento y, si no prospera, presentamos la demanda.
La especialización que se creó en Madrid para cláusulas abusivas afectaba a préstamos con garantía hipotecaria. Un préstamo personal o una financiación de compra siguen el cauce civil ordinario.
Usura · Sentencia del Pleno del Supremo n.º 628/2015 (25-11-2015). Para declarar usurario un préstamo al consumo basta con que su TAE quede muy por encima de la media publicada por el Banco de España para operaciones similares; tu situación personal al firmar no hay que demostrarla. Tribunal Supremo, Sala Primera.
Demora · Sentencia del Pleno n.º 265/2015 (22-04-2015). Un recargo por retraso superior en dos puntos al interés pactado se considera abusivo en un préstamo personal y desaparece del contrato. Tribunal Supremo, Sala Primera.
Comisión de apertura · TJUE asunto C-565/21 (16-03-2023) y Supremo n.º 816/2023 (29-05-2023). El banco debe acreditar qué trabajo real cubría ese cargo; si no lo hace, se anula. TJUE y Tribunal Supremo.
Aplicarlas a tu préstamo exige mirar tu TAE, tu fecha y tus cláusulas; esa revisión no te cuesta nada.
Muchas financieras de consumo tienen su sede en la región: WiZink Bank y Banco Cetelem en la capital, Santander Consumer Finance en Boadilla del Monte. Que el demandado esté al lado no te obliga a nada distinto: el pleito sigue en tu partido judicial.
Si buscas orientación previa. La OMIC de tu ayuntamiento y la Dirección General de Comercio y Consumo de la Comunidad de Madrid atienden consultas de consumidores. Cuando lo que quieres es recuperar el dinero ante un juzgado, ese trabajo lo hacemos nosotros.
Haber firmado no blinda el préstamo. La Ley Azcárate permite anular el contrato con intereses abusivos y su artículo 3 limita la obligación del prestatario a devolver lo recibido. Además, la Ley 16/2011 exige que antes de firmar recibas un documento europeo estandarizado con el coste total y la TAE.
Según lo que encontremos en tu contrato elegimos la vía: usura cuando el precio se dispara, transparencia cuando faltó información, o la nulidad de cargos sueltos, por ejemplo la apertura o la demora.
A ti solo te pedimos la documentación del préstamo: el contrato y los recibos o extractos que tengas a mano. Puedes enviarla desde el formulario. Las gestiones con la entidad, los escritos y el juicio corren de nuestra cuenta.
Rehacemos el cálculo de la TAE, lo comparamos con la estadística de aquel mes y marcamos cada cláusula discutible. Sin base, no seguimos.
Mandamos el requerimiento extrajudicial obligatorio. Si la entidad no paga, demandamos en tu partido judicial de Madrid y defendemos el caso en sala.
Con sentencia firme, la entidad debe recalcular el préstamo y abonarte lo cobrado de más.
Tendrás una primera valoración en 48-72 h. El calendario lo marca el juzgado; nosotros te avisamos de cada novedad.
Nuestra defensa no usa escritos genéricos. Cada demanda parte de tu TAE recalculada, del tipo medio exacto de tu mes de firma y del listado de cargos discutibles. Con eso un abogado del despacho, con experiencia en crédito al consumo, elige la vía y defiende tu caso ante la entidad.
¿Además del préstamo pagas una revolving o un microcrédito? Lo revisamos todo junto. Para otros conflictos con tu banco, consulta nuestro servicio de abogado bancario en Madrid →
Tu caso no se reparte entre oficinas: los mismos abogados lo estudian, lo presentan y lo defienden hasta que la entidad paga.
Trabajamos para consumidores de toda España en préstamos, tarjetas y microcréditos, y solo cobramos un porcentaje de lo que consigas recuperar.
En el juzgado civil del partido judicial que te corresponde. La Comunidad de Madrid tiene 21 partidos y cada vecino demanda en el suyo, no en la capital ni donde tenga su sede la entidad. No tienes que acudir en persona salvo que el juez lo pida expresamente.
No. WiZink, Cetelem o Santander Consumer tienen sus oficinas centrales en la región, pero el criterio para revisar el préstamo es el mismo y el juzgado competente sigue siendo el de tu domicilio.
Una de las secciones civiles de la Audiencia madrileña. Nosotros preparamos la oposición al recurso y seguimos con tu caso hasta el final.
No. La especialización creada en Madrid para cláusulas abusivas se refería a préstamos con garantía hipotecaria. Un préstamo personal o una financiación de compra se tramita en la vía civil ordinaria de tu partido. Las hipotecas, además, no las llevamos: nos dedicamos solo al crédito al consumo.
La ley no fija un porcentaje. Los tribunales comparan tu TAE con el tipo medio que el Banco de España publica para el crédito al consumo en el mes de tu firma. Si la diferencia es notable y la entidad no la justifica, el préstamo es usurario. Por eso hacemos el cálculo con tus datos.
Sí. Aunque lo firmaras en el concesionario o en la clínica, el contrato de crédito es con la financiera y a ella se le reclaman los intereses, la comisión de apertura o el seguro que no correspondían.
Sí. La acción de nulidad por usura no tiene plazo de prescripción, sean cuales sean las circunstancias, y puedes recuperar lo pagado de más aunque el préstamo esté cerrado. Si lo que se discute es una cláusula concreta, hay plazos que conviene revisar cuanto antes.
Puedes reclamar igualmente. Si se anula el interés o alguna cláusula, la deuda se recalcula a la baja y pedimos que te den de baja del fichero.
Revisar tu préstamo es gratis. Nuestros honorarios son el 25 % + IVA de lo que la entidad te devuelva y solo existen si hay resultado.
Si junto al préstamo arrastras otra deuda con una financiera, la estudiamos en el mismo encargo.
Una tarjeta de crédito en la que pagas cada mes y la deuda casi no baja: la anulamos por usura o por falta de transparencia.
Minicréditos online con TAE desorbitadas: reclamamos su nulidad y lo pagado de más.
Préstamos, tarjetas y otros abusos bancarios en Madrid. Te decimos gratis si se puede reclamar.
Envíanos el contrato y un abogado lo revisa: te diremos si hay solución a tu problema, por qué camino reclamar los intereses abusivos y qué cantidad podrías recuperar.