Revisamos tu préstamo personal o tu financiación y pedimos al juez que anule los intereses abusivos y te devuelvan el exceso. Vivas en Triana, en Dos Hermanas o en un pueblo de la Sierra Norte, el trámite es el mismo y no tienes que desplazarte.
Pongamos un caso como la mayoría de los que nos llegan: 6.000 € pedidos en una sucursal de Nervión para tapar otras deudas, a seis años, con un seguro de amortización cargado en el primer recibo y una comisión restada antes de ingresar el dinero. Al final pagas casi 11.000 €. La pregunta no es si es caro, sino si es legal: si el tipo de interés se aleja de lo normal en su fecha o si los cargos no se te explicaron, esa diferencia se puede reclamar.
El préstamo personal con un interés muy superior al habitual del mercado en su fecha, sin justificación, es nulo por la Ley de 1908, sean cuales sean las circunstancias de la contratación. Quien lo firmó solo tiene que devolver el principal recibido.
Si el banco o la financiera no te dejó ver de forma comprensible el coste total, el precio del retraso o para qué servía la comisión inicial, esa condición se elimina y lo cobrado por ella vuelve a ti.
Tres pistas de Sevilla a Lebrija: te ingresaron menos dinero del que figura en el contrato, cada recibo incluye una prima que no recuerdas haber pedido o un solo retraso hizo crecer la deuda de golpe. Con una basta para mirarlo.
Tanto si el préstamo sigue vivo como si lo cancelaste hace años, y lo firmaras en una oficina de la Avenida de la Constitución o desde el sofá con el móvil.
El dinero que pediste para una reforma, un coche de segunda mano o para unir deudas, devuelto en cuotas mensuales iguales. Lo primero que miramos es su TAE frente a la media oficial de ese mes.
Lo que financiaste en un concesionario, en una clínica dental o en una tienda de muebles. Firmaste en el mostrador, pero tu acreedor es una financiera, y es a ella a quien reclamamos.
La oferta «ya aprobada» que te salió en la aplicación del banco y aceptaste en dos minutos. La prisa no exime de entregarte antes la información obligatoria; si faltó, hay argumento.
No es una indemnización ni un favor de la entidad: es dinero que salió de tu cuenta sin causa. Con usura, se suma lo que has pagado, se resta lo que recibiste y el saldo a tu favor se te reintegra. Si solo cae una cláusula, se devuelven los intereses y cargos cobrados por ese concepto.
Antes de firmar nada contigo te damos gratis y por escrito una estimación de la cantidad que podrías recuperar.
Venga de entidades bancarias como CaixaBank, Unicaja o Caja Rural del Sur, o de una financiera de consumo como Cofidis o Cetelem, tu contrato pasa siempre por las mismas dos pruebas.
Sacamos de las series del Banco de España el tipo medio de los préstamos al consumo del mes en que firmaste. Si tu TAE lo rebasa con holgura y nada lo explica, pedimos la nulidad por usura.
Comisión inicial, interés por retraso, gastos por recibo devuelto y primas de seguro: comprobamos si se te informó y si pagaban algo real. Lo que no aguanta ese control se cae y se te reembolsa.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
La demanda no se presenta donde tenga su sede tu banco, sino donde vives tú. Gracias al fuero del consumidor, en una provincia tan grande eso significa litigar cerca de casa.
Como consumidor, tu asunto lo ve la sección civil del Tribunal de Instancia de tu partido (LEC, arts. 52.2 y 54.2): Sevilla, Dos Hermanas, Alcalá de Guadaíra, Utrera, Écija, Osuna, Carmona, Coria del Río, Lebrija, Marchena, Morón de la Frontera, Estepa, Lora del Río, Sanlúcar la Mayor o Cazalla de la Sierra.
Desde abril de 2025 la LO 1/2025 exige un intento previo de solución con la entidad. Lo redactamos y enviamos nosotros.
Si hay recurso, decide una de las cuatro secciones civiles de la Audiencia Provincial (2ª, 5ª, 6ª y 8ª). Un préstamo personal sigue el cauce civil ordinario, sin juzgados especiales.
STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). Aplicó la Ley Azcárate al crédito al consumo: para declarar la usura basta un interés notablemente superior al normal del dinero, medido con la estadística del Banco de España. Tribunal Supremo, CENDOJ.
STS 350/2025, de 5 de marzo (Pleno). Separó la nulidad por usura, que no caduca, de la acción para recuperar lo pagado, que tiene su propio plazo. Por eso conviene no dejarlo pasar. Tribunal Supremo, CENDOJ.
TJUE C-565/21 (16-3-2023) y STS 816/2023. La comisión de apertura no se salva por estar escrita: el banco debe probar a qué trabajo respondía. TJUE y Tribunal Supremo.
Cómo encajan en tu situación depende de su fecha y de sus cifras; lo comprobamos gratis.
Muchos préstamos firmados en la provincia salieron de la antigua Cajasol, cuyo negocio pasó a CaixaBank al absorber Banca Cívica en 2012; hoy se reclaman a CaixaBank. Con Unicaja, Caja Rural del Sur o una financiera nacional el método no cambia.
Antes de ir al juzgado. La OMIC de tu ayuntamiento y el servicio Consumo Responde de la Junta de Andalucía orientan sobre derechos de consumo. Cuando el objetivo es que el juez te devuelva dinero, de esa parte nos encargamos nosotros.
Una norma de 1908 sigue tumbando préstamos en 2026: el artículo 1 de la Ley de Represión de la Usura declara nulo el contrato con un interés desproporcionado y el artículo 3 deja la deuda en el capital entregado. El Supremo la aplica de forma constante a los préstamos personales.
La Ley 16/2011 añade otra exigencia: antes de firmar debías tener la información normalizada europea con la TAE, el importe total y las consecuencias de un impago. Si no te la dieron o era incomprensible, las cláusulas afectadas pueden anularse.
Fotos del contrato y de algún recibo, por WhatsApp o por correo. Si te falta algo, se lo pedimos nosotros a la entidad.
Recalculamos la TAE, la ponemos junto a la media de tu mes y señalamos los cargos discutibles y los argumentos más fuertes. Te enviamos el resultado por escrito.
Remitimos el requerimiento previo. Si la entidad no responde o no paga, presentamos la demanda en tu partido judicial y defendemos el caso en la vista.
Con la sentencia, se rehace el préstamo y la entidad ingresa lo cobrado en exceso en tu cuenta.
Nuestro estudio, en 48-72 h. Después marca el ritmo el juzgado sevillano que te corresponda; te mantenemos al tanto de cada paso.
Un préstamo se gana con números: la TAE bien recalculada, la media del Banco de España de la fecha exacta y la lista de cargos que la entidad tendrá que justificar. Un letrado del equipo lleva tu expediente y te asesora en cada decisión.
¿Pagas también una tarjeta revolving o algún microcrédito? Se suman a la misma reclamación. Para otros problemas con tu banco, visita abogado bancario en Sevilla →
No pasamos tu caso a terceros. Quien analiza el contrato es quien firma la demanda y quien te llama cuando hay novedades.
Representamos a particulares de toda España frente a bancos y financieras, y nuestros honorarios dependen solo de lo que consigas recuperar.
En el partido judicial de tu domicilio. Los tres tienen partido propio, así que la demanda va a la sección civil del Tribunal de Instancia de tu localidad, no a la capital ni a Madrid. No necesitas acudir en persona salvo que el juez lo pida.
Las secciones civiles de la Audiencia Provincial son la 2ª, la 5ª, la 6ª y la 8ª, con sede en el Prado de San Sebastián. Si la entidad recurre, preparamos la oposición y seguimos con tu caso.
Sí, en tarjetas revolving: la Sección 5ª declaró usuraria una WiZink al 27,24 % TAE comparándola con el tipo medio de la fecha del contrato (SAP 206/2025, de 11 de abril). En préstamos personales los juzgados sevillanos aplican la doctrina del Supremo de la STS 628/2015.
No concedemos préstamos: somos abogados. Pero si ya firmaste uno de esos créditos para personas en ASNEF, suelen llevar intereses muy altos y conviene revisarlo sin necesidad de esperar a un impago. Y si estás en el fichero por un préstamo abusivo, al reclamar pedimos también tu baja.
A CaixaBank: en 2012 integró Banca Cívica, el grupo del que formaba parte Cajasol. Analizamos el contrato original con los mismos criterios de usura y transparencia.
No hay un porcentaje fijo en la ley. Se compara tu TAE con el tipo medio de los préstamos al consumo que publica el Banco de España para el mes de la firma; si la supera de forma notable y la entidad no lo justifica, es usura.
Sí. Aunque lo hayas liquidado, la usura se puede seguir alegando. Recuperar lo pagado tiene plazo propio según la STS 350/2025, así que te conviene que lo revisemos cuanto antes.
No. Para esa situación necesitas un despacho hipotecario; nosotros solo llevamos crédito al consumo: préstamos personales, financiaciones, tarjetas y microcréditos.
El estudio es gratuito. Si recuperas dinero, cobramos el 25 % + IVA de esa cantidad; si no recuperas nada, no pagas.
Si además del préstamo tienes otra deuda con un banco o una financiera, la incluimos en el mismo expediente.
Una tarjeta con cuota fija en la que el saldo apenas baja: pedimos su nulidad por usura o por opacidad.
Préstamos de una app con TAE de tres o cuatro cifras: reclamamos que se anulen y te devuelvan los intereses.
Préstamos, tarjetas y microcréditos: cualquier abuso de tu banco en la provincia. Te contamos gratis si merece la pena reclamar.
Ponte en contacto con nosotros, mándanos tu contrato y te diremos gratis si es reclamable, por qué vía y cuánto podrías recuperar. Si hay caso, lo llevamos nosotros.