Pedimos que se anulen los intereses o las cláusulas abusivas de tu crédito y que la entidad te reembolse lo cobrado de más. Da igual que vivas en la ciudad, en A Mariña o en la Ribeira Sacra.
En una provincia con tantos pueblos y tan pocas sucursales, la mayoría de los casos que vemos tienen algo en común: buena parte de los préstamos personales se contrató por teléfono o con una financiera que nunca tuvo oficina aquí. El préstamo lleva capital, interés, comisiones, seguros y recargos, y lo que falla casi nunca es el capital, sino todo lo añadido: ahí aparecen los intereses abusivos. Supón 5.000 € para el coche a cuatro años: si la TAE era usuraria, cada euro por encima de esos 5.000 que hayas abonado se recupera. En la práctica, esa cuenta la hacemos con tus recibos.
Un crédito cuyo interés supera con mucho el normal del dinero cuando se firmó, sin razón que lo explique, es usurario. La ley declara nulo ese préstamo con intereses abusivos y el prestatario solo reintegra el principal recibido, sean cuales sean las circunstancias de la firma.
Si la entidad no te mostró de forma comprensible cuánto ibas a pagar en total, qué costaba un retraso o para qué servía la comisión, esas irregularidades suponen falta de transparencia y las condiciones se quitan del contrato.
Si tienes sospechas, estas son las pistas que vemos a menudo: una TAE de dos dígitos, una comisión descontada antes de recibir el dinero y una póliza de seguro que se firmó junto al préstamo sin que nadie preguntara si la querías. Son señales típicas de intereses abusivos.
Cualquier préstamo firmado como particular, en una oficina o a distancia, de cualquier importe, tanto si sigues pagando como si lo liquidaste hace tiempo.
El crédito de importe medio que se devuelve en varios años con una cuota que no cambia. Lo primero que medimos es su tipo de interés y su TAE frente a la media de su mes y si hubo un descuento inicial por comisión.
La financiación que firmas al comprar maquinaria, un coche o unos muebles. El trámite se hace en el comercio, pero el prestamista es una empresa financiera distinta con sus propias condiciones.
El préstamo que te ofrecen ya concedido en un SMS o en la app, sin papeles y en minutos. Esa rapidez suele dejar fuera la información obligatoria, y ahí hay base para reclamar.
Si hay usura, la cuenta es directa y afecta a la totalidad del préstamo: lo que recibiste frente a lo que has pagado, y la diferencia es tuya. No hablamos de una indemnización, sino de devolverte lo cobrado sin derecho. Si cae una condición concreta, la entidad devuelve todo lo que te cargó por ese concepto.
Antes de decidir, y sin compromiso, tienes por escrito la cantidad aproximada.
Sea de Abanca, de Caixa Rural Galega, de empresas de crédito al consumo o de la marca de un concesionario, tu contrato pasa por dos filtros: precio y letra pequeña.
Buscamos en las series del Banco de España la media de los préstamos al consumo del mes de tu firma. Si tu TAE queda muy por encima de ese dato, el préstamo es usurario y se anula entero.
Examinamos la comisión inicial, el interés por retraso, las penalizaciones por recibo impagado y la póliza de protección de pagos. Lo que no resiste el control de abusividad desaparece y se reembolsa.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
La provincia es extensa y rural, pero reclamar no exige viajar. Gracias al fuero del consumidor, puedes demandar en el partido de tu domicilio y nosotros lo seguimos a distancia.
Por el fuero del consumidor (arts. 52.2 y 54.2 LEC), conoce del asunto el Tribunal de Instancia del partido donde resides, en su sección civil: Lugo, Monforte de Lemos, Viveiro, Vilalba, Mondoñedo, Sarria, Chantada, Becerreá o A Fonsagrada.
Antes, y desde abril de 2025, hay que intentar negociar con la entidad, como manda la LO 1/2025. Esa reclamación previa la redactamos y enviamos nosotros.
Si alguien apela, tras la sentencia el asunto sube a la Sección 1ª de la Audiencia lucense, la única que ve materia civil.
Ley Azcárate y sentencia del Pleno 628/2015 (25-11-2015). Para el Supremo, el «interés normal del dinero» de un préstamo de consumo es la media estadística que difunde el Banco de España para ese tipo de crédito, y es con ella con la que se compara tu TAE. Fuente: BOE / CENDOJ.
Tribunal de Justicia de la UE, asunto C-565/21 (16-3-2023), y Supremo, sentencia 816/2023. Ni siquiera la comisión de apertura queda a salvo: si el banco no demuestra qué gestión pagaba, puede anularse. Fuente: TJUE / Tribunal Supremo.
Ley 2/2012, de 28 de marzo, gallega de protección general de las personas consumidoras y usuarias. Es la ley autonómica que ampara a quien contrata como particular en Galicia, también con entidades de crédito. Fuente: DOG / BOE.
Cómo se aplican a tu préstamo lo deciden sus cifras y tus recibos de pago; las revisamos sin coste.
Caixa Rural Galega nació en Lugo en 1966 y aquí mantiene su sede y la mayor parte de sus oficinas; Abanca heredó las antiguas cajas gallegas. Con estas entidades bancarias o con una financiera nacional, el análisis y el trámite de la reclamación son los mismos.
Contratos y cartas en gallego. Si tu préstamo o la correspondencia del banco están en gallego, valen tal cual: es lengua cooficial y no hay que traducir nada. Para dudas generales de consumo, el Instituto Galego do Consumo e da Competencia atiende gratis en el 900 23 11 23; de llevar tu préstamo ante el juez nos ocupamos nosotros.
La norma de 1908 contra la usura no ha perdido vigencia: si el interés es desproporcionado, el préstamo es nulo y se devuelve únicamente lo prestado. Para la demora, la STS 265/2015 dejó un tope: en préstamos personales, no más de dos puntos por encima del interés pactado.
Y si no recibiste a tiempo la ficha previa obligatoria de la Ley 16/2011, donde debía figurar cuánto ibas a pagar en total, las condiciones que no entendiste pueden caer por falta de transparencia, como ha repetido la jurisprudencia del Tribunal Supremo.
Basta con que nos mandes por correo o WhatsApp unas imágenes del contrato y algún justificante de pago. Lo que falte lo reclamamos nosotros a la entidad.
Estudiamos la documentación de la contratación, calculamos el sobrecoste y te contamos por escrito qué opciones hay.
Mandamos el escrito previo obligatorio y, si la respuesta no convence, interponemos la demanda judicial en tu partido y asumimos tu defensa en todo el procedimiento.
Ganado el asunto, la financiera abona la cantidad resuelta y te llega directamente.
Nuestro estudio tarda 48-72 h. El ritmo del juzgado varía según el partido; nosotros vigilamos el expediente y te avisamos de cada novedad.
Reclamar un préstamo exige leer bien un cuadro de amortización, manejar las series del Banco de España y conocer la jurisprudencia reciente. Es nuestra materia de cada día y tu caso lo lleva un abogado concreto del equipo, que te da asesoramiento en cada paso.
Una revolving o unos microcréditos pendientes se suman a esta misma reclamación. Si tu conflicto con el banco es de otro tipo, visita abogado bancario en Lugo →
Desde el primer día sabes quién lleva tu préstamo: el letrado que estudia el contrato, firma la demanda y te atiende hasta que cobras.
Defendemos a particulares de toda España ante la banca de consumo, y trabajamos a éxito: nuestros honorarios dependen solo de lo que recuperes.
En tu partido judicial, sin viajar a la ciudad de Lugo. La provincia tiene nueve: Lugo, Monforte de Lemos, Viveiro, Vilalba, Mondoñedo, Sarria, Chantada, Becerreá y A Fonsagrada.
La Sección 1ª de la Audiencia, que concentra lo civil en la provincia. También te defendemos en esa fase.
Nosotros trabajamos a distancia con clientes de toda la provincia y presentamos los escritos de forma telemática en tu partido. No necesitas desplazarte para firmar ni para entregar documentos.
Sí. Que la entidad sea gallega no cambia el análisis: su préstamo pasa por el mismo examen de precio y cláusulas que el de cualquier otro banco.
Sí, sin traducción. El gallego es lengua cooficial y los juzgados de Galicia admiten documentos y escritos en ese idioma.
De manera sencilla para ti: nos envías la documentación, mandamos el escrito previo a la entidad y, si no devuelve los intereses abusivos, nos encargamos de la presentación de la demanda en tu partido.
La usura afecta al precio de todo el préstamo y lo deja reducido al capital. La cláusula abusiva es una condición concreta, por ejemplo el recargo por retraso, que se elimina mientras el resto del contrato sigue.
Puedes reclamar. Pedir que se declare la usura no caduca, aunque la restitución de lo pagado de más tiene sus propios plazos según la STS 350/2025, de 5 de marzo (Pleno). Por eso es mejor no dejarlo.
No es un asunto penal, sino civil. En el juicio que inicie la entidad puedes defenderte alegando usura o cláusulas abusivas, y es habitual que el importe baje. Reclamar no te causa ningún perjuicio. Escríbenos en cuanto recibas la notificación y buscamos una solución.
No. Trabajamos solo con préstamos personales, compras a plazos, tarjetas y microcréditos.
Al principio, nada: el estudio es gratis. Cobramos el 25 % + IVA solo sobre lo que te devuelvan; si no hay devolución, no hay factura.
Muchos clientes tienen varios créditos abiertos; si es tu caso, con una entidad o con varias, los revisamos de una sola vez.
Tarjetas de pago aplazado cuya deuda no termina nunca: revisamos la TAE y reclamamos la nulidad.
Microcréditos y pequeños préstamos por internet con intereses desorbitados: pedimos su anulación por usura.
Abusos de la banca en productos de consumo. Te decimos gratis si se pueden reclamar.
Ponte en contacto con nosotros, adjunta tu contrato y en pocos días tendrás un estudio gratuito que te dirá con claridad si puedes reclamar y qué cantidad.