Te ayudamos a reclamar los intereses abusivos y a que la entidad te reembolse las cantidades cobradas de más. El punto de partida son tres papeles: el contrato, la hoja de información previa y tus recibos.
La mayoría de clientes nos escribe con la misma sensación: «pago la mensualidad y la deuda casi no baja». Detrás suelen estar unos intereses muy altos, una comisión cobrada el primer día o un seguro que se paga en cada cuota. Para saber si tu situación es abusiva no basta la intuición; hay que comparar tu TAE con la estadística oficial de su mes y leer si te informaron bien. Un ejemplo: con 8.000 € a cinco años, unos pocos puntos de porcentaje de TAE de más se convierten en miles de euros. Eso es lo que medimos.
Si lo que te cobraron supera con claridad el interés normal de los créditos al consumo de su época, hay usura y la Ley de 1908 obliga a declarar la nulidad del préstamo: devuelves el capital y nada de intereses.
Aunque el tipo no llegue a usura, hay falta de transparencia cuando una condición no se te explicó de manera comprensible (el funcionamiento de la cuota, qué cuesta un retraso, qué cubre el seguro) y entonces puede declararse abusiva y dejar de aplicarse.
En la práctica, mira la primera página del contrato y el cuadro de amortización: si la TAE no aparece clara, si el importe ingresado era menor que el firmado o si cada recibo incluye una prima de seguro, merece una revisión.
Trabajamos con consumidores de toda la provincia de Girona, tanto si la deuda sigue viva como si lo liquidaste hace tiempo.
Dinero que te ingresan en cuenta y devuelves en cuotas durante años. Lo primero que comprobamos es la TAE de la fecha de firma y si te descontaron una comisión al inicio.
Compras con pago a plazos en un comercio: electrónica, un coche de segunda mano, una reforma. El vendedor te pone delante el contrato de una financiera y, en muchos casos, en pocos minutos quedas obligado durante años.
Ofertas que llegan por SMS, por la banca electrónica o en una llamada comercial. La rapidez de la firma suele ir unida a una información precontractual pobre, y eso es reclamable.
Depende de la vía. Con la usura, el préstamo queda reducido al capital que se te entregó, sin intereses. Con la falta de transparencia o una cláusula abusiva, se elimina ese cargo y se ordena la devolución de lo cobrado por él.
La estimación de las cantidades te la damos por escrito, gratis y sin compromiso, antes de que tengas que decidir nada.
No importa si la financiación es de tu banco de siempre, de Cofidis, de Cetelem, de Santander Consumer o de la marca del concesionario: en muchos casos el resultado depende de un examen con dos partes, siempre en el mismo orden.
Localizamos el tipo medio de los préstamos al consumo que el Banco de España publicó para el mes de tu firma. Es la referencia del interés normal del dinero que usa el Tribunal Supremo. Cuanto más se separa tu TAE de esa referencia, más fuerte es la reclamación por usura y más sólidos los argumentos.
En la práctica, repasamos cada condición que encarece el préstamo: la comisión inicial, el interés por retraso (que tiene límites fijados por el Supremo), las penalizaciones por recibo impagado y el seguro de amortización. Si alguna no supera el control de abusividad, pedimos que se borre y se devuelva.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
Las entidades de crédito suelen tener su domicilio en Madrid o Barcelona, pero eso no te obliga a litigar allí. Como persona consumidora, puedes acudir a los juzgados del lugar donde vives.
La Ley de Enjuiciamiento Civil (artículos 52.2 y 54.2) te reconoce el fuero de tu domicilio, así que la demanda se presenta ante la Sección Civil del Tribunal de Instancia de tu partido: Girona, Figueres, Blanes u Olot, entre otros.
Desde abril de 2025, la Ley Orgánica 1/2025 exige un intento de acuerdo antes de ir a juicio. Ese escrito previo forma parte de nuestro trabajo.
En segunda instancia decide la Audiencia Provincial de Girona, que tiene dos secciones civiles, la 1ª y la 2ª.
Ley de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate) y STS 628/2015, de 25 de noviembre. El Pleno del Supremo estableció que basta con que el interés sea notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado; el término de comparación es el tipo medio del Banco de España para operaciones similares. Fuente: BOE / Tribunal Supremo (CENDOJ).
Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo. Obliga a darte antes de firmar la información normalizada europea con la TAE, el coste total y las consecuencias del impago. Fuente: BOE.
Llei 22/2010, del Codi de consum de Catalunya. Refuerza en Cataluña los derechos de información de las personas consumidoras frente a las entidades financieras. Fuente: DOGC / BOE.
El resultado de tu reclamación depende de tu contrato concreto; lo valoramos sin coste.
CaixaBank, que integró en 2010 a la antigua Caixa de Girona, el Banc Sabadell o una financiera de consumo: el análisis es idéntico y nos encargamos de todo el trámite.
Contratos en catalán. En este contexto la lengua no es un obstáculo: si tu préstamo, los recibos o las cartas de la entidad están en catalán, sirven tal cual. El catalán es lengua cooficial y no hace falta traducir nada para reclamar. Para consultas generales de consumo existe además la Agència Catalana del Consum.
Un préstamo con un interés desorbitado no es solo un mal negocio: la Ley de Represión de la Usura permite declararlo nulo, y entonces los prestatarios solo tienen que devolver lo que recibieron. Si el problema es el interés de demora, el Supremo fijó en la STS 265/2015 un límite para los préstamos personales: dos puntos sobre el interés ordinario. Si nos envías el préstamo, en Girona lo revisamos gratis.
Muchos prestatarios tampoco saben que la comisión de apertura se discute: desde la STJUE de 16 de marzo de 2023 (C-565/21), la entidad tiene que justificar qué servicio cobraba con ella.
Te pedimos lo mínimo: el contrato y los recibos que tengas a mano. Si te falta algo, lo solicitamos nosotros a la entidad.
Revisamos la documentación, calculamos cuánto has pagado de más y te explicamos la estrategia por escrito.
Presentamos el requerimiento previo y, si la respuesta no es satisfactoria, la demanda en tu partido judicial. Tú no tienes que acudir a ninguna vista salvo que el juzgado lo pida.
Cuando hay sentencia o acuerdo, la entidad hace el pago y recibes tu dinero en la cuenta que nos indiques.
Tendrás nuestro análisis en 48-72 h. Cuánto tarda luego el juzgado varía según la carga de cada partido y del sistema judicial; nosotros te mantenemos al día.
Reclamar un préstamo exige conocer las series del Banco de España, saber leer un cuadro de amortización y seguir las sentencias que salen cada mes. Esa es nuestra especialidad, junto con el control de transparencia de las condiciones, y en tu caso la aplica un abogado concreto.
¿Además tienes tarjetas revolving o microcréditos? Se pueden reclamar a la vez. Si tu problema con el banco es otro, visita nuestra página de abogado bancario en Girona →
Sabes quién lleva tu préstamo desde el primer día: un abogado especialista de nuestro equipo que revisa el contrato, redacta la demanda y te acompaña hasta el cobro.
Atendemos a usuarios de banca de todas las provincias en reclamaciones de crédito al consumo, y nuestros honorarios se calculan solo sobre lo recuperado.
En la Sección Civil del Tribunal de Instancia de tu partido judicial, que es donde tienes tu domicilio. No tienes que desplazarte a la capital ni a la sede de la entidad, y nosotros presentamos todo de forma telemática.
La Audiencia Provincial de Girona, a través de sus secciones civiles 1ª y 2ª. Si la entidad recurre, también defendemos el caso en esa instancia.
Sí. Los documentos en catalán son plenamente válidos y no hace falta traducirlos. Si buscabas un «advocat de préstecs abusius», atendemos tu caso en castellano o en catalán.
No: Sabadell, Terrassa, Sant Cugat, Mollet o Cerdanyola pertenecen a la provincia de Barcelona y sus demandas van a sus propios juzgados. Tienes la información en nuestra página de préstamos abusivos en Barcelona.
La usura afecta al precio del préstamo entero y provoca su nulidad: solo devuelves el capital, sin intereses. Una cláusula abusiva afecta a una condición concreta, como la comisión de apertura o el interés de demora, que se elimina mientras el resto del préstamo sigue.
Cuando sus intereses, medidos por la TAE, son notablemente superiores al tipo medio de los préstamos al consumo de la fecha de firma y no hay nada que lo justifique. No existe un porcentaje fijo: la usura se valora caso por caso con la estadística del Banco de España, y eso es lo que calculamos en el estudio.
Dejar de pagar un préstamo no es un delito, es una deuda civil. La entidad puede reclamarla en los juzgados, normalmente con un procedimiento monitorio, y ahí también se puede oponer la usura o las cláusulas abusivas. Si te ha llegado una reclamación, escríbenos cuanto antes.
No. Nuestro despacho se centra en el crédito al consumo: préstamos personales, financiación de compras, tarjetas revolving y microcréditos. Para hipotecas te recomendamos un despacho que trabaje esa materia.
Nuestro estudio, 48-72 h. Si la entidad acepta en la fase previa, el asunto se cierra antes; si hay demanda, el plazo depende del juzgado de tu partido.
No adelantas nada. El estudio es gratis y, si recuperas dinero, cobramos un porcentaje: el 25 % + IVA de esa cantidad. Si no ganas, no pagas.
Si tienes varios productos, como tarjetas o microcréditos, con la misma entidad o con distintas, los estudiamos en un único análisis.
Tarjetas de pago aplazado con intereses altos y una deuda que no termina: reclamamos su nulidad.
Créditos online de importe pequeño e intereses muy altos: se anulan por usura y recuperas lo que pagaste de más.
Cualquier abuso bancario en un producto de consumo. Te decimos gratis si se puede reclamar.
Ponte en contacto con nosotros: haz tu consulta, envíanos tu documentación y recibirás un estudio gratuito con una respuesta concreta: si se puede reclamar y cuánto.