Reclamamos los intereses abusivos por ti y recuperas lo que pagaste de más. Si tu préstamo aplica un recargo de demora superior en dos puntos al interés ordinario, esa cláusula es abusiva, también en Melilla.
¿La cuota no deja de salir y el capital no baja? No es mala suerte: es la aritmética de un préstamo caro. Entre los intereses y las comisiones, el coste real se dispara. Si esa carga no se te explicó o es desproporcionada, el contrato es atacable en Melilla.
El primer motivo para anularlo es el precio. Un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado convierte el préstamo en usurario, y la nulidad arrastra intereses y comisiones.
Un seguro de protección de pagos colocado con el préstamo, o una comisión por impago de 30 o 35 euros, también son reclamables cuando no se te explicaron o resultan desproporcionados.
Un apunte que delata muchos casos: si sumas todas las cuotas pagadas y el resultado se aleja mucho del dinero que recibiste, conviene mirar bien el contrato.
Cualquier crédito personal contratado desde Melilla entra en el estudio: lo importante no es quién te lo dio, sino qué interés te aplicó y qué te explicaron.
Ese préstamo personal que pediste para salir de un apuro y acabó costando el doble entre intereses, comisión de apertura y seguro.
Créditos al consumo para muebles, electrodomésticos o un viaje, contratados en el punto de venta y con un coste real muy superior al anunciado.
El préstamo que el banco te ofreció como preconcedido, con un interés mucho más alto del que parecía y condiciones abusivas en la letra pequeña.
La cuenta es sencilla: se compara el capital recibido con el total abonado y la diferencia es tuya. Si ya devolviste más que el capital, se extingue y cobras la diferencia.
¿Cuánto puedes recuperar? Depende de lo que hayas pagado. Escríbenos y te lo decimos sin coste, sin compromiso.
Sea un préstamo del banco, un crédito de una financiera de consumo como Cofidis, Cetelem o Santander Consumer, o la financiación de tu coche, el estudio parte de dos comprobaciones: cuánto cuesta de verdad y qué te explicaron.
Lo primero es el precio. Comparamos tu TAE con la referencia que publica el Banco de España y contra el interés legal del dinero (3,25 % en 2025): una distancia grande es la marca de la usura y hace nulo el contrato.
Después está la letra pequeña. Buscamos comisión de apertura sin servicio detrás, interés de demora desproporcionado, seguro de protección de pagos vinculado sin pedirlo y comisiones por posiciones deudoras. Lo abusivo se anula y se te devuelve.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
En Melilla el terreno está trillado: la nulidad de los préstamos abusivos se apoya en una ley de 1908 que el Supremo sigue aplicando, junto a la normativa de consumo, y el pleito se lleva desde tu domicilio.
No tienes que litigar donde esté la entidad. La normativa de consumidores fija el fuero en tu domicilio, así que el caso se lleva en Melilla. El artículo 52.2 de la LEC lo establece como fuero imperativo, y el 54.2 impide que una cláusula del contrato te lo arrebate.
El procedimiento arranca con una reclamación extrajudicial obligatoria; nos encargamos de ella y de cada paso posterior hasta la sentencia.
Melilla es partido judicial único, así que los préstamos al consumo se reclaman ante sus Juzgados de Primera Instancia. Por ser distrito único no se designó un juzgado especializado en cláusulas abusivas —y ese plan, además, se limitaba a las hipotecas—, de modo que el crédito al consumo lo resuelven los juzgados ordinarios.
El criterio que rige también en Melilla:
STS 265/2015, de 22 de abril (Pleno). El Pleno fijó el listón en dos puntos por encima del interés remuneratorio: por encima de ahí, el interés de demora de un préstamo personal es abusivo y se suprime. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ).
Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), arts. 1 y 3, y STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). La nulidad por usura es radical e insubsanable: no cabe moderar el interés ni sustituirlo, sino que decae todo el pacto de intereses y el cliente recupera el exceso pagado. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ).
Estos criterios marcan el camino, pero tu resultado dependerá de las cifras de tu préstamo. Las cotejamos con tus recibos sin coste.
Da igual que tu préstamo sea de En Melilla no hay caja de ahorros propia: operan sucursales de la banca nacional, con Unicaja —banco con sede en Málaga— como entidad de presencia tradicional en la ciudad, junto a los grandes bancos que conceden crédito al consumo en toda España. o de otra financiera; el criterio legal no cambia y nos ocupamos de todo.
El contexto en Melilla. A escala nacional, el 92 % de los concursos presentados en el primer trimestre de 2025 fueron de persona física (16.562 de 18.017 procedimientos, según datos del CGPJ y el Observatorio de la Insolvencia Personal del ICAB): un sobreendeudamiento que muchas veces arranca en un préstamo con intereses o comisiones abusivas. Si buscas orientación, la Oficina de Información al Consumidor (OMIC) de la Ciudad Autónoma de Melilla (Carretera de Alfonso XIII, 52-54) es un referente en Melilla.
Frente al préstamo, la ley mira dos cosas: cuánto cuesta y cómo te lo contaron. Si el interés es notablemente superior al normal y desproporcionado, hay usura. Si no pudiste entender la carga económica real, falta transparencia. Cualquiera de las dos abre la reclamación en Melilla.
Un apoyo concreto para tu caso en Melilla: STS 265/2015, de 22 de abril (Pleno), el Pleno fijó el listón en dos puntos por encima del interés remuneratorio: por encima de ahí, el interés de demora de un préstamo personal es abusivo y se suprime. (fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ)).
Tú aportas el contrato; nosotros ponemos el estudio, los escritos y la representación ante el juzgado.
Leemos el contrato, el cuadro de amortización y la información previa que te dieron. Con eso sabemos qué vía usar.
Damos la cara ante la entidad y, cuando hace falta, ante el juzgado. Tú no tienes que dar explicaciones.
Cuando la sentencia es firme, la entidad devuelve lo cobrado de más y el préstamo queda ajustado al capital que recibiste.
Tendrás nuestro análisis en 48-72 h. Después, los tiempos son los de la agenda judicial, con nosotros al frente del asunto.
Estas reclamaciones se ganan con un estudio serio del caso y con la jurisprudencia más reciente en derecho bancario. Cada caso lo lleva un abogado especializado.
Y si además arrastras una tarjeta revolving o microcréditos, los reclamamos en el mismo caso. ¿Tu problema con la banca va más allá del préstamo? Consulta nuestro servicio de abogado bancario en Melilla →
Tendrás un interlocutor con nombre y apellidos, no un número de expediente. El abogado que estudia tu préstamo es el que lo defiende.
Reclamamos productos financieros abusivos en toda España, del préstamo personal a la tarjeta revolving, y solo cobramos cuando tú cobras.
«Magníficos profesionales. Resolverán tu caso sin duda. Mención especial para Ana de recobros.»
«Rápidos y fiables.»
«No tienes que pagar nada por adelantado. Te atienden rápido y son muy buenos profesionales. Recomendable 100 %.»
Sí. La demanda de un consumidor se interpone en el juzgado de tu domicilio, aunque el banco tenga su sede en Madrid. Si vives en Melilla, lo llevamos por ti, 100 % online.
Sí. La ley permite anular un préstamo con intereses abusivos o condiciones abusivas, y ese criterio se aplica igual en Melilla. Lo que decide es tu contrato, que estudiamos sin coste.
Primero, el juzgado de primera instancia de tu partido judicial; si el banco recurre, decide la Audiencia Provincial con sede en Melilla. Todo el recorrido lo asumimos por ti.
Cuando el interés es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado (eso es usura), o cuando la entidad te escondió el coste real del crédito (falta de transparencia). También cuando la comisión de apertura o el recargo de demora no se sostienen. En cualquiera de esos casos se puede reclamar.
Desde un préstamo de unos miles de euros hasta la financiación de un coche. Da igual que fuera un banco tradicional o una financiera online: lo que decide es el coste real y lo que te explicaron.
Depende de los años que lleves pagando y de tu TAE, pero la regla es fija: solo respondes por el dinero recibido. Todo lo demás vuelve a ti, y lo calculamos con tus recibos antes de reclamar.
La nulidad por usura no caduca: puedes reclamar aunque el préstamo sea antiguo o ya lo hayas pagado. Aun así, mejor no demorarlo, porque la devolución se reclama hacia atrás.
Justo esos casos son los que más se benefician. Si dejaste de pagar por no poder con la cuota, la nulidad reduce lo que debes y tramitamos tu baja del fichero.
Muy poco. Con el contrato del préstamo y un par de recibos nos basta para arrancar. Si no los encuentras, te ayudamos a pedírselos a la entidad.
No pagas por empezar ni por el camino. Trabajamos a éxito: un 25 % + IVA sobre lo recuperado, y si el caso no sale, no nos debes nada.
¿Lo tuyo no es (solo) esto? También reclamamos otros abusos de la banca en Melilla.
Esa tarjeta de cuota fija que nunca amortiza el capital también es reclamable. Recuperas los intereses abusivos.
Los microcréditos con TAE de récord también se reclaman. Nulidad del contrato y devolución de todo lo pagado de más.
Tarjetas, microcréditos, préstamos y otros abusos de la banca en Melilla. Te decimos gratis si tu caso es reclamable.
El estudio es gratuito y la respuesta, clara: si no hay caso, te lo decimos; si lo hay, arrancamos.