Conseguimos que se anulen los intereses y cargos indebidos de tu crédito y que la financiera te pague la diferencia. Y si te colocaron un seguro con el préstamo, también lo revisamos.
A veces se presenta como «préstamo preconcedido», otras como «crédito exprés» o «financiación a tu medida», pero por dentro puede esconder intereses abusivos, muy por encima del mercado. Lo que más vemos en la provincia son préstamos con un seguro de protección de pagos metido en la cuota y una comisión cobrada al abonar el dinero. Pasa muchas veces, por ejemplo: pides 9.000 € y te ingresan 8.600 € porque se descuenta la comisión, pero los intereses corren sobre los 9.000 €. Si además la TAE es usuraria, todo lo pagado por encima del capital se recupera. Si te reconoces en esta situación, lo comprobamos con estudio previo gratuito.
Si tu TAE rebasa con claridad el interés normal de los créditos al consumo del momento de la firma y nada lo justifica, el contrato tiene intereses abusivos, es usurario y nulo: como prestatario solo tienes que devolver lo que te entregaron.
Aunque el interés no llegue a la usura, una condición mal explicada, como el coste del seguro, la forma de calcular la demora o la comisión inicial, no supera el control de transparencia en la contratación y puede expulsarse del contrato, porque no pudiste conocer la carga económica real.
Señales que conviene mirar: una póliza de seguro firmada el mismo día que el préstamo, una cantidad ingresada inferior a la contratada y recargos fijos cada vez que se devolvió un recibo. Son pistas habituales de intereses abusivos.
Cualquier préstamo que hayas firmado como consumidor, se esté pagando todavía o lleve años cerrado, y sea de un banco gallego con oficina en tu villa o de una financiera de fuera.
El préstamo de toda la vida para un gasto grande o para agrupar deudas. Vigilamos sobre todo su tipo de interés, su TAE, la comisión de apertura y si va acompañado de un seguro.
El crédito que se firma al comprar un coche, una moto o unos electrodomésticos. El vendedor rellena los papeles, pero el prestamista es una empresa financiera con sus propias cláusulas.
La oferta que salta en la app o llega por SMS con el dinero «listo para ti». Firmar en dos minutos suele dejar fuera la información previa obligatoria.
Con la nulidad por usura, el préstamo vale lo que recibiste y la totalidad del resto de lo abonado vuelve a ti. Más que una indemnización, es recuperar lo que pagaste sin deberlo. Si se elimina una cláusula, la entidad reintegra lo que cobró por ella.
Te pasamos la estimación por escrito antes de que decidas si quieres reclamar.
Puede ser de Abanca, de un banco nacional, de empresas financieras como Cofidis, Cetelem o Santander Consumer, o la financiación de tu coche: el examen es siempre el mismo y por el mismo orden.
Tomamos la estadística del Banco de España de los créditos al consumo del mes de tu firma. Si tu TAE se dispara sobre esa referencia, hay usura y el préstamo se anula.
Revisamos las coberturas de la póliza de protección de pagos, la comisión de apertura, los intereses de demora y los gastos de reclamación. La condición abusiva se elimina y lo cobrado por ella regresa a tu cuenta.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
Tu banco o tu financiera puede tener la sede en A Coruña, en Madrid o en el extranjero: como consumidor, la ley te deja demandar en el lugar donde vives.
Por el fuero de los artículos 52.2 y 54.2 LEC, tu reclamación la conoce el Tribunal de Instancia de tu partido, en su sección civil. La provincia tiene trece: Pontevedra, Vigo, Vilagarcía de Arousa, Cambados, Caldas de Reis, A Estrada, Lalín, Marín, Cangas, Redondela, O Porriño, Ponteareas y Tui.
Antes de demandar, desde abril de 2025 la LO 1/2025 obliga a intentar un acuerdo con la entidad. Ese paso lo damos nosotros.
En apelación decide la Audiencia Provincial, con sede en Pontevedra; los recursos del partido de Vigo los resuelve su Sección 6ª, con sede en esa ciudad.
Pleno del Supremo, STS 628/2015. Con ella, la usura se valora comparando tu TAE con la media publicada por el Banco de España para el crédito al consumo de su fecha; no tienes que demostrar que firmaste en apuros. Fuente: Poder Judicial (CENDOJ).
Tribunal de Justicia de la UE, C-565/21, y Supremo, STS 816/2023. La comisión de apertura no se libra del control: si no retribuye un servicio real, se anula. Fuente: Curia / CENDOJ.
Ley 2/2012, gallega de protección general de las personas consumidoras y usuarias. Ampara en Galicia tu derecho como consumidor a recibir información clara sobre los términos del préstamo antes de contratar. Fuente: DOG / BOE.
El resultado depende de las cifras de tu préstamo y de tus recibos de pago; las calculamos gratis.
Mucha gente de la provincia tiene su préstamo en Abanca, heredera de Caixanova, la antigua caja de ahorros con sede central en Vigo. Con Abanca o con cualquier otra entidad, el procedimiento no cambia.
Documentos en gallego. Los contratos y cartas en gallego se aportan sin traducción, porque es lengua cooficial. Para consultas generales de consumo, el Instituto Galego do Consumo e da Competencia tiene un teléfono gratuito, el 900 23 11 23; si quieres reclamar tu préstamo ante el juzgado, ese es nuestro trabajo.
Primera, la usura: la Ley Azcárate de 1908 permite anular el préstamo cuyo interés es desproporcionado, y entonces solo se devuelve el capital. Segunda, la demora: según la STS 265/2015, en un préstamo personal el recargo por retraso no puede pasar de dos puntos sobre el interés pactado.
Tercera, la transparencia: la Ley 16/2011 obliga a darte antes de firmar una ficha europea con la TAE y el coste total. Si no la tuviste o no se entendía, las cláusulas que dependen de ella pueden caer, como confirma la jurisprudencia del Tribunal Supremo.
Para arrancar, nos basta con poca documentación: el contrato, la póliza del seguro si la hay y un recibo. Del resto, incluida la negociación con el banco, nos ocupamos nosotros.
Revisamos los documentos, calculamos lo que has pagado de más y te contamos qué opciones tienes y qué vía es la más sólida para que tomes la decisión con datos.
Enviamos la reclamación previa a la entidad y, si no paga, presentamos la demanda en tu partido judicial y asumimos tu defensa.
Con sentencia o acuerdo, la entidad abona la cantidad y te la transferimos a tu cuenta.
Tu estudio, en 48-72 h. El calendario judicial no lo controlamos, pero sí el seguimiento de tu expediente.
Para ganar un caso hay que poner sobre la mesa números exactos y cuantías concretas: TAE recalculada, media oficial, comisiones y primas. Lo hace un abogado del despacho con experiencia diaria en préstamos personales y seguros vinculados, nuestra materia.
Si también tienes una tarjeta revolving o microcréditos, los reclamamos a la vez. Para cualquier otro problema con tu entidad, mira nuestra página de abogado bancario en Pontevedra →
En nuestro despacho, un abogado concreto lleva tu préstamo: estudia el contrato, prepara la demanda y te atiende siempre que lo necesites.
Somos profesionales del derecho bancario, trabajamos para consumidores de toda España y cobramos a éxito: solo cuando recuperas tu dinero.
Sí. Si el seguro de protección de pagos o de vida fue condición para darte el dinero, o no te explicaron qué cubría y cuánto costaba, se puede pedir la nulidad de esa cláusula y la devolución de las primas. Revisamos la póliza sin coste.
La demanda va al Tribunal de Instancia de Vigo, sección civil. Si hay recurso, lo resuelve la Sección 6ª de la Audiencia Provincial, que tiene sede en la propia ciudad.
Reclamas en tu propio partido judicial; la provincia tiene trece. Los recursos de esos partidos los ve la Audiencia en Pontevedra.
Tres, de manera escalonada. Uno: revisión de tu documentación. Dos: carta de reclamación previa a la entidad. Tres: si no te devuelve los intereses abusivos, presentación de la demanda ante tu juzgado y defensa hasta que la sentencia fije la cantidad.
Sí. Ser una entidad gallega no la protege: miramos su TAE frente a la media de su fecha y revisamos comisiones, seguro y demora.
Sí, tal cual. El gallego es cooficial y los juzgados de Galicia admiten contratos y escritos en ese idioma.
No hay un número fijo. Se compara con el tipo medio de los créditos al consumo de tu mes de firma; si lo supera de forma notable y sin justificación, hay usura.
Sí. La usura puede declararse aunque el préstamo esté cerrado, pero la devolución tiene plazos, como dejó claro el Supremo en la STS 350/2025 (Pleno), así que es mejor no esperar.
No pierdes el derecho a reclamar. Anuladas la usura o las cláusulas abusivas, la deuda se recalcula a la baja y pedimos tu baja en el fichero de morosidad. Iniciar el proceso no te perjudica en nada y suele ser la mejor solución.
Haber firmado el préstamo como consumidor, es decir, como persona física y para fines particulares, y conservar el contrato o poder pedírselo a la entidad. Con eso analizamos tu caso.
No. Solo crédito al consumo: préstamos personales, compras financiadas, tarjetas y microcréditos.
No adelantas nada y el estudio es gratuito. Si recuperas dinero, cobramos el 25 % + IVA de lo recuperado; si no, nada.
Si además del préstamo tienes tarjetas revolving o créditos rápidos, los incluimos en el mismo estudio.
Tarjetas revolving con cuotas pequeñas y una deuda que nunca se reduce: reclamamos la nulidad y los intereses.
Minicréditos online con un coste desorbitado: los anulamos por usura.
Cualquier abuso bancario en un producto de consumo. Te decimos gratis si es reclamable.
Mándanos el contrato de tu préstamo y recibirás un estudio gratuito que te dirá si puedes reclamar y cuánto.