Reclamamos los intereses abusivos por ti y recuperas lo que pagaste de más. Cuando el interés de un préstamo se dispara sobre el normal del dinero, la ley lo declara usurario, y así se reclama también en Navarra.
No hace falta ser experto. Tres señales bastan: has devuelto bastante más de lo prestado, hay cargos que no sabías que pagabas y no te dieron información clara antes de firmar. Con eso lo estudiamos y te decimos si en Navarra tiene recorrido.
El tipo de interés real de tu préstamo, su TAE, se dispara frente a lo que cobraba el mercado en su fecha. La ley de 1908 lo llama usura, y un préstamo usurario es nulo: solo devuelves el capital.
La normativa de crédito al consumo obliga a informarte antes de firmar de la TAE y del coste total. Cuando eso no ocurre, la cláusula es abusiva y se tiene por no puesta.
Indicios claros: la TAE no cuadra con el interés que te dijeron, surgen cargos que nadie te explicó y entre cuotas y cargos ya has devuelto bastante más de lo que te prestaron.
Sea cual sea tu entidad, en Navarra el análisis es el mismo: coste real, cargos accesorios e información precontractual. Si algo de eso no se sostiene, se reclama.
Ese préstamo personal que pediste para salir de un apuro y acabó costando el doble entre intereses, comisión de apertura y seguro.
El crédito del coche firmado en el concesionario, con una TAE que solo aparecía en la letra pequeña y que dispara lo que acabas pagando.
El préstamo que el banco te ofreció como preconcedido, con un interés mucho más alto del que parecía y condiciones abusivas en la letra pequeña.
La nulidad limpia el contrato y lo deja en lo esencial: el dinero que te entregaron. A partir de ahí, cada euro de más es tuyo. Si ya cubriste el capital, no debes nada y encima cobras.
Preferimos darte un número que una promesa. Revisamos tu préstamo sin coste y te decimos cuánto hay en juego.
Lo firmaras donde lo firmaras (banco, financiera de consumo tipo Cofidis o Cetelem, o el concesionario al comprar el coche), el análisis mira siempre dos cosas: el precio real del préstamo y su letra pequeña.
Cotejamos tu TAE con el tipo medio del crédito al consumo del Banco de España y con el interés legal del dinero, un 3,25 % en 2025. Si tu TAE queda muy por encima de ese tipo medio, hay indicio de usura: responderías solo por el dinero prestado.
Después está la letra pequeña. Buscamos comisión de apertura sin servicio detrás, interés de demora desproporcionado, seguro de protección de pagos vinculado sin pedirlo y comisiones por posiciones deudoras. Lo abusivo se anula y se te devuelve.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
Reclamar en Navarra tiene un marco claro: la ley de usura de 1908, la normativa de crédito al consumo y una demanda que se presenta en tu partido judicial, no en la sede de la entidad.
Como usuario de un servicio financiero, demandas donde vives. Tu caso se resuelve en los juzgados de Navarra, no en la sede de la entidad que te prestó. Así lo imponen los artículos 52.2 y 54.2 de la LEC: el consumidor litiga en su domicilio y ese fuero no puede alterarse por contrato.
La normativa vigente obliga a una reclamación previa al banco antes de la demanda; la presentamos nosotros y seguimos con el pleito si no atiende.
Las reclamaciones de préstamos y crédito al consumo (sin garantía hipotecaria) se tramitan en los Juzgados de Primera Instancia ordinarios del partido judicial de Pamplona/Iruña. El juzgado especializado que centralizó en Navarra las demandas sobre condiciones generales de la contratación (Juzgado de Primera Instancia número 7 bis de Pamplona) atiende únicamente asuntos con garantía hipotecaria (cláusulas suelo y gastos hipotecarios), no el crédito al consumo.
El marco legal con el que se reclama un préstamo en Navarra:
Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), arts. 1 y 3, y STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). Un préstamo es usurario cuando su interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso; declarada la nulidad, el prestatario solo devuelve el capital recibido. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ).
STJUE de 16 de marzo de 2023 (asunto C-565/21) y STS 816/2023, de 29 de mayo. La comisión de apertura dejó de ser intocable: el TJUE y el Supremo permiten examinar su abusividad caso a caso, y la devolución procede cuando no se corresponde con un servicio efectivamente prestado. Fuente: TJUE / Tribunal Supremo (CENDOJ).
Tomamos este marco como referencia, pero tu resultado saldrá de las cifras de tu propio préstamo; las cotejamos sin coste antes de darte una respuesta.
En Navarra reclamamos a Navarra tiene raíces bancarias propias: Caja Rural de Navarra, cooperativa de crédito fundada en 1910 y con sede en Pamplona, sigue operando en la comunidad; y la antigua Caja de Ahorros de Navarra (Caja Navarra, CAN) integró su negocio bancario en Banca Cívica en 2010 y fue absorbida por CaixaBank en 2012, entidad a la que hoy pertenece. y a cualquier otra entidad: el procedimiento es el mismo y lo llevamos nosotros.
El contexto en Navarra. Según el CGPJ, en 2024 los concursos presentados por personas físicas no empresarias en Navarra aumentaron un 18%, hasta 393 casos, frente a los 333 de 2023. Si buscas orientación, La Asociación de Consumidores de Navarra Irache, con sede en Pamplona y fundada en 1979, es la principal organización de consumidores de la comunidad; en 2024 atendió 50.020 consultas y reclamaciones. es un referente en Navarra.
La ley protege al consumidor antes y después de firmar. Antes, exigiendo información clara sobre la TAE y el coste total; después, permitiendo anular las condiciones abusivas. Ese doble filtro es el que aplicamos a tu préstamo en Navarra.
No hablamos de generalidades. Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), arts. 1 y 3, y STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno): un préstamo es usurario cuando su interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado a las circunstancias del caso; declarada la nulidad, el prestatario solo devuelve el capital recibido. Con ese respaldo reclamamos en Navarra (fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ)).
Tú aportas el contrato; nosotros ponemos el estudio, los escritos y la representación ante el juzgado.
Ponemos números a tu caso antes de que decidas nada: cuánto has pagado, cuánto era el capital y qué se puede recuperar.
Escribimos a la entidad con el cálculo hecho. Si se niega o guarda silencio, el asunto pasa al juzgado y seguimos nosotros.
Se declara la nulidad, se gana el caso y el dinero vuelve a tu cuenta.
Nosotros respondemos en 48-72 h. Lo que venga después marca su ritmo en el juzgado, y ahí estamos nosotros empujando.
El resultado depende de cómo se plantee la demanda: qué se pide, con qué base y en qué orden. Por eso tu caso no lo lleva cualquiera.
Y si además arrastras una tarjeta revolving o microcréditos, los reclamamos en el mismo caso. ¿Tu problema con la banca va más allá del préstamo? Consulta nuestro servicio de abogado bancario en Navarra →
Aquí no te atiende un comercial. Tu reclamación la firma y la lleva un abogado de derecho bancario, de principio a fin.
Nuestro trabajo abarca préstamos abusivos, revolving y microcréditos en todo el país, y siempre bajo la misma regla: si no cobras, no cobramos.
«Rápidos y fiables.»
«Me atendieron Mar y Marta: muy profesionales, claras y con un gran conocimiento del proceso. Me siento confiado dejando mi reclamación en sus manos.»
«Magníficos profesionales. Resolverán tu caso sin duda. Mención especial para Ana de recobros.»
Por supuesto. Como consumidor de Navarra demandas en tu propia ciudad, no donde esté el banco; y todo el proceso lo gestionamos nosotros en remoto.
Sí, y por más de una vía: usura es la que suele encajar mejor, pero también revisamos comisiones y recargos. Cada préstamo es distinto, así que lo estudiamos antes de opinar.
Ante los juzgados civiles de tu partido judicial y, en apelación, ante la AP de Navarra. Nosotros nos ocupamos de todo el proceso.
Se considera abusivo el préstamo cuyo coste se dispara o cuyas cláusulas no fueron claras ni equilibradas. También cuando el interés de demora se dispara por encima de lo permitido.
Préstamos personales, créditos al consumo y préstamos preconcedidos, sean de un banco o de una financiera. Si además tienes una tarjeta revolving o un microcrédito, también los reclamamos: cada uno tiene su página.
Se recupera todo lo pagado por encima del capital prestado: intereses, comisión de apertura y demás cargos. Por ejemplo, si un préstamo de 6.000 € se devolvió con 9.500 €, se reclaman los 3.500 € de exceso; y si sigue vivo, la deuda se recalcula dejando solo el capital pendiente. La cifra exacta depende de tu contrato, que estudiamos gratis.
No hay plazo para pedir la nulidad por usura. Otra cosa son las cláusulas abusivas y la devolución de cantidades, donde sí interesa moverse cuanto antes. Lo valoramos en el estudio.
Que hayas dejado de pagar no debilita tu reclamación: la favorece. La nulidad reduce o borra lo pendiente, y de la salida del fichero de morosos nos ocupamos nosotros.
Apenas documentación: el contrato y algún recibo o el cuadro de amortización. No analizamos tu solvencia ni te pedimos nada por adelantado.
Cero de entrada y cero mientras dura el proceso. Nuestro único cobro es el 25 % + IVA de lo que te devuelvan, y solo si te lo devuelven.
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