Reclamamos los intereses abusivos por ti y recuperas lo que pagaste de más. Cuando el banco no informó con claridad de la TAE y del coste total, sus cláusulas no son transparentes, y en Álava se anulan.
Lo primero es identificarlo, porque mucha gente no ve su préstamo como reclamable. Si te lo concedieron muy rápido y sin explicaciones, hay motivo para mirarlo. A partir de ahí analizamos el coste real: si hay abuso, se reclama.
El primer motivo para anularlo es el precio. Un interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado convierte el préstamo en usurario, y la nulidad arrastra intereses y comisiones.
Un seguro de protección de pagos colocado con el préstamo, o una comisión por impago de 30 o 35 euros, también son reclamables cuando no se te explicaron o resultan desproporcionados.
Tres indicios que lo delatan: has devuelto mucho más de lo recibido, cargos accesorios que nadie explicó y una información previa que no te dejó ver lo que ibas a pagar.
Trabajamos con toda la financiación al consumo firmada en Álava, de una entidad clásica o de una plataforma online, y con cualquier importe.
Un préstamo personal que devuelves a plazos y que, sumando intereses y comisiones, acaba doblando lo que te ingresaron en cuenta.
Créditos al consumo para muebles, electrodomésticos o un viaje, contratados en el punto de venta y con un coste real muy superior al anunciado.
El préstamo que el banco te ofreció como preconcedido, con un interés mucho más alto del que parecía y condiciones abusivas en la letra pequeña.
El cálculo no tiene misterio: se compara el capital recibido con el total abonado y la diferencia es tuya. Si ya devolviste más que el capital, la deuda desaparece y te abonan el resto.
¿Cuánto puedes recuperar? Depende de lo que hayas pagado. Cuéntanos tu caso y te lo decimos sin coste, sin compromiso.
Da igual que tu crédito sea de un banco, de una financiera de consumo (Cofidis, Cetelem, Santander Consumer, CaixaBank Consumer o Sabadell Consumer) o la financiación de tu coche: para saber si es reclamable miramos dos cosas.
Lo primero es el precio. Comparamos tu TAE con la referencia que publica el Banco de España y contra el interés legal del dinero (3,25 % en 2025): una distancia grande es la marca de la usura y hace nulo el contrato.
Después está la letra pequeña. Buscamos comisión de apertura sin servicio detrás, interés de demora desproporcionado, seguro de protección de pagos vinculado sin pedirlo y comisiones por posiciones deudoras. Lo abusivo se anula y se te devuelve.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
En Álava el terreno está trillado: la nulidad de los préstamos abusivos se apoya en una ley de 1908 que el Supremo sigue aplicando, junto a la normativa de consumo, y el pleito se lleva desde tu domicilio.
El fuero es tuyo: aunque el préstamo lo firmaras por internet o por teléfono, un consumidor de Álava reclama en su partido judicial, no en el de la entidad. Así lo imponen los artículos 52.2 y 54.2 de la LEC: el consumidor litiga en su domicilio y ese fuero no puede alterarse por contrato.
Desde 2025 la ley exige intentar un acuerdo previo antes de demandar; lo tramitamos por ti, igual que el resto del proceso.
Las reclamaciones por préstamos personales y crédito al consumo se tramitan en los Juzgados de Primera Instancia del partido judicial de Vitoria-Gasteiz (y, en su ámbito, Amurrio). El plan de especialización del CGPJ en cláusulas abusivas se limita a las hipotecas (financiación con garantía inmobiliaria a persona física); el crédito al consumo se ventila ante los JPI ordinarios.
Lo que han fijado el Tribunal Supremo y la normativa de consumo, aplicable en Álava:
Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y arts. 80 y 82 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Directiva 93/13/CEE). La ley de crédito al consumo y el TRLGDCU exigen información previa completa y comprensible; su ausencia permite anular las cláusulas afectadas y recuperar lo pagado por ellas. Fuente: BOE / TJUE.
Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), arts. 1 y 3, y STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). La nulidad por usura es radical e insubsanable: no cabe moderar el interés ni sustituirlo, sino que decae todo el pacto de intereses y el cliente recupera el exceso pagado. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ).
Cada préstamo se juzga por sus propias condiciones. Comparamos tu TAE con el interés normal del dinero, gratis, para decirte si hay recorrido.
En Álava reclamamos a Kutxabank, con sede social en Bilbao, es heredero de la antigua Caja Vital Kutxa (Caja de Ahorros de Vitoria y Álava), la caja de ahorros histórica alavesa que aportó el 11% del capital al constituirse el banco el 1 de enero de 2012 junto a BBK y Kutxa. En Álava opera también Rural Kutxa (Caja Rural de Navarra, cooperativa de crédito), con oficina en Vitoria-Gasteiz desde el año 2000 y presencia en la Rioja Alavesa, y la cooperativa de crédito Laboral Kutxa. y a cualquier otra entidad: el procedimiento es el mismo y lo llevamos nosotros.
El contexto en Álava. Los concursos de acreedores presentados por personas naturales no empresarios en Euskadi crecieron un 42,2% en 2024, hasta 916 frente a los 644 de 2023, según la estadística del TSJ del País Vasco (CGPJ). Si buscas orientación, Kontsumobide (Instituto Vasco de Consumo, Gobierno Vasco) atiende reclamaciones de consumo con servicio territorial en Álava; junto a asociaciones como EKA/ACUV (Asociación de Personas Consumidoras y Usuarias Vasca — Euskal Kontsumitzaileen Alkartea). es un referente en Álava.
No hace falta una ley nueva para tumbar un préstamo caro: la ley de usura de 1908 sigue vigente y con la normativa de consumo. Una anula el crédito cuyo interés se dispara sobre el normal del dinero; la otra elimina las cláusulas que no se te explicaron. En Álava usamos las dos.
En Álava no es teoría: Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y arts. 80 y 82 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Directiva 93/13/CEE), la ley de crédito al consumo y el TRLGDCU exigen información previa completa y comprensible; su ausencia permite anular las cláusulas afectadas y recuperar lo pagado por ellas. (fuente: BOE / TJUE).
Tú solo dices que sí. De todo lo demás, incluidas las llamadas con la entidad, se encarga nuestro despacho de abogados.
Ponemos números a tu caso antes de que decidas nada: cuánto has pagado, cuánto era el capital y qué se puede recuperar.
Reclamamos a la entidad y, si no atiende, acudimos al juzgado. Llevamos el proceso por vía amistosa y judicial hasta la nulidad del contrato.
Se anulan las cláusulas abusivas, se rehacen las cuentas y lo pagado por encima del capital vuelve a tu cuenta.
¿Cuánto tarda? Nuestra parte, 48-72 h. El resto depende del juzgado, pero el proceso lo llevamos nosotros de principio a fin.
El resultado depende de cómo se plantee la demanda: qué se pide, con qué base y en qué orden. Por eso tu caso no lo lleva cualquiera.
Y si además arrastras una tarjeta revolving o microcréditos, los reclamamos en el mismo caso. ¿Tu problema con la banca va más allá del préstamo? Consulta nuestro servicio de abogado bancario en Álava →
Detrás de tu caso hay abogados con nombre, no un formulario. Analizamos tu préstamo, preparamos la demanda y te acompañamos hasta el final del procedimiento.
Nuestra práctica se concentra en el crédito al consumo: préstamos, revolving y microcréditos. Y siempre sin cobrar por adelantado.
«Me atendieron Mar y Marta: muy profesionales, claras y con un gran conocimiento del proceso. Me siento confiado dejando mi reclamación en sus manos.»
«Magníficos profesionales. Resolverán tu caso sin duda. Mención especial para Ana de recobros.»
«Rápidos y fiables.»
Claro. El fuero de consumidores te permite reclamar desde Álava sin desplazarte, aunque la entidad esté en otro punto de España. Nos ocupamos de todo en remoto.
Puede anularse cuando el interés se desmarca del mercado o cuando el contrato no fue transparente. Ese marco rige también en Álava; el estudio previo es gratuito.
La demanda entra en el juzgado de primera instancia de tu partido judicial; si hay recurso, lo resuelve la AP de Álava. Tú no tienes que pisar el juzgado.
La línea la cruzan un interés desmedido para su época, una información previa que no llegó o comisiones que la entidad no puede justificar. Cualquiera de esas tres cosas abre la puerta a reclamar.
No ponemos límite por importe ni por antigüedad. Reclamamos préstamos vivos y ya cancelados, de banca tradicional o de financieras online, siempre que el contrato lo justifique.
Recuperas la diferencia entre lo que has pagado y el capital que te entregaron. En préstamos largos, con muchos intereses ya abonados, esa cifra puede ser alta.
El paso del tiempo no salva a la entidad. Un préstamo usurario es nulo por viejo que sea; lo único que corre es la cantidad a recuperar, que se calcula hacia atrás.
Sí, y suele jugar a tu favor. El impago no impide reclamar; anulado el préstamo, lo pendiente se recalcula a la baja y gestionamos que te saquen del fichero de morosos.
Basta con lo que tengas a mano: el contrato, un extracto o el recibo mensual. Con eso arrancamos; lo que falte se lo pedimos a la entidad.
Cero de entrada y cero mientras dura el proceso. Nuestro único cobro es el 25 % + IVA de lo que te devuelvan, y solo si te lo devuelven.
Si además del préstamo tienes otro producto de la banca, en Álava lo revisamos en el mismo caso.
Esa tarjeta de cuota fija que nunca amortiza el capital también es reclamable. Recuperas los intereses de más.
Ese préstamo rápido que renovaste una y otra vez: cada prórroga sumó intereses. Se anula por usura y recuperas el exceso.
Tarjetas, microcréditos, préstamos y otros abusos de la banca en Álava. Te decimos gratis si tu caso es reclamable.
Cuéntanos qué firmaste y cuánto llevas pagado. Con eso te damos una respuesta clara, gratis, en 48-72 h.