Anulamos los intereses abusivos de tu préstamo y te devuelven el dinero cobrado de más. Ponemos la TAE al lado del tipo medio del Banco de España del mes en que firmaste y repasamos comisiones y seguros uno por uno.
Un préstamo personal tiene un precio, y ese precio no puede ser cualquiera. Suma la TAE, la comisión que te descontaron al ingresarte el dinero, el seguro que venía «de serie» y los recargos por cada recibo devuelto: eso es lo que de verdad pagas. Si esta situación te suena y ese coste se aleja mucho de lo que cobraba el mercado cuando firmaste, o si nadie te lo explicó, hay reclamación. Por ejemplo: si pediste 6.000 € y entre intereses y comisiones llevas devueltos 9.000 €, y el préstamo resulta usurario, esos 3.000 € de diferencia son tuyos. Lo comprobamos con tu contrato y tus recibos.
La Ley Azcárate de 1908 sigue vigente: si el interés es notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado, la consecuencia es la nulidad del préstamo. Devuelves lo recibido, nada más.
Una cláusula escondida o redactada para no entenderse no supera el control de transparencia. Ocurre con comisiones, seguros vinculados y recargos que nadie te señaló al firmar, y esas cláusulas se eliminan del contrato.
Tres pistas en tus papeles: una TAE de dos cifras en un préstamo personal, un cargo inicial que redujo lo que llegó a tu cuenta y un seguro que no recuerdas haber pedido.
Da igual el importe, la fecha de contratación o si ya lo terminaste de pagar: si contrataste estos productos como consumidor, tu caso entra en el estudio.
El préstamo de toda la vida para un imprevisto o para agrupar deudas, con cuota mensual y varios años de plazo. Aquí pesan sobre todo la TAE y la comisión de apertura.
La financiación que te ofrecen al comprar, por ejemplo, un sofá, una moto o un tratamiento dental. Firmas en la tienda, pero quien presta es otra empresa, y sus condiciones casi nunca se leen en el mostrador.
El préstamo que aparece «ya aprobado» en la app de tu banco o que te ofrecen por teléfono. Como se contrata en dos clics, la información previa suele brillar por su ausencia.
Si el préstamo es usurario, solo debes el capital que recibiste y todos los intereses abusivos abonados por encima se devuelven. Si lo que cae es una cláusula concreta, te reintegran lo que pagaste por ella.
Antes de tomar decisiones tienes la cifra sobre la mesa. Hacemos el estudio de viabilidad sin coste ni compromiso y, si no vemos base, lo sabrás desde el principio.
Nos llegan préstamos de bancos, de financieras de consumo como Cofidis, Cetelem o Santander Consumer y de la financiación de concesionarios. A todos les hacemos las mismas dos preguntas: ¿el precio era normal para su fecha? ¿Te lo contaron de forma que pudieras entenderlo?
Buscamos en las estadísticas del Banco de España el tipo medio de los créditos al consumo del mes en que firmaste: ese es el interés normal del dinero para tu préstamo. Ese tipo medio es la referencia; si tu TAE lo rebasa de forma notable, el préstamo es usurario.
Leemos la letra pequeña: comisión de apertura, interés de demora, seguro de protección de pagos y gastos por impago. En la práctica, cada cláusula abusiva desaparece y el dinero cobrado por ella regresa a ti.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
El consumidor demanda en su domicilio, y en esta provincia eso significa siete partidos judiciales repartidos por el territorio.
Tu demanda va a la Sección Civil del Tribunal de Instancia del partido donde vives: Zaragoza, Calatayud, Caspe, Daroca, Ejea de los Caballeros, La Almunia de Doña Godina o Tarazona. Lo permiten los artículos 52.2 y 54.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, aunque la financiera esté domiciliada en Madrid o en Barcelona.
Antes de demandar, la Ley Orgánica 1/2025 obliga desde abril de 2025 a intentar una solución negociada. Ese requerimiento previo lo redactamos y enviamos nosotros.
Si alguien recurre, la apelación llega a la Audiencia Provincial, cuyas secciones civiles 4ª y 5ª son las que suelen ver los asuntos de consumo bancario.
STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). Fijó cómo se aplica la Ley Azcárate a un crédito al consumo: el interés es usurario si es notablemente superior al normal del dinero, medido con el tipo medio del Banco de España para operaciones de ese tipo, sin necesidad de probar que firmaste por apuro. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ).
STS 265/2015, de 22 de abril (Pleno). En los préstamos personales, un interés de demora que supere en más de dos puntos el ordinario es abusivo y se suprime. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ).
STJUE de 16 de marzo de 2023 (C-565/21) y STS 816/2023, de 29 de mayo. La comisión de apertura se puede someter a control: si la entidad no acredita qué servicio pagaba, es abusiva. Fuente: TJUE / Tribunal Supremo.
Cómo se aplican a ti depende de las cifras de tu contrato; las repasamos con tus recibos sin coste.
Si tu préstamo es de Ibercaja, que tiene su sede social en Zaragoza, o de una financiera sin oficina en Aragón, el análisis no cambia y el trámite tampoco.
Apoyo cerca de ti. ADICAE, la asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros, tiene su sede central en Zaragoza y orienta a consumidores con problemas bancarios. Para llevar tu préstamo a los tribunales y cobrar lo pagado de más, te representamos nosotros.
La Ley de Represión de la Usura, de 23 de julio de 1908, sigue siendo la herramienta principal, y su artículo 3 protege a los prestatarios: anulado el préstamo, solo se devuelve la suma recibida. A su lado están la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, que obliga a entregarte antes de firmar la Información normalizada europea con la TAE y el coste total, y la normativa de consumidores que expulsa las cláusulas abusivas.
Con tu contrato delante elegimos la vía con más fuerza: usura si el tipo es desproporcionado, transparencia si la información fue deficiente, o la anulación de cargos concretos como la comisión de apertura o el recargo de demora.
Tú nos envías el contrato y los recibos que conserves; nosotros tratamos con la entidad, preparamos los escritos y te contamos cada avance.
Calculamos la TAE real, la cotejamos con el tipo medio de su fecha y señalamos qué cláusulas caen. Si no hay base, te lo decimos.
Enviamos el requerimiento previo que exige la ley. Si la entidad no paga, iniciamos el procedimiento judicial en tu partido y defendemos el caso en el juicio.
Una vez dictada la sentencia, la entidad rehace las cuentas del préstamo y te abona los intereses que pagaste de más.
El primer análisis está listo en 48-72 h. Los plazos del juzgado no dependen de nosotros; el seguimiento del expediente, sí.
Un préstamo se gana con números. Primero va la TAE recalculada; después, el tipo medio de la fecha exacta y cada cargo identificado. Ese trabajo lo hace un abogado de nuestro equipo con experiencia en crédito al consumo, y con esos datos se construyen los argumentos de tu defensa frente al banco.
¿Tienes también una tarjeta de pago aplazado o microcréditos online? Los metemos en la misma revisión. Para cualquier otro problema con tu banco, mira nuestro servicio de abogado bancario en Zaragoza →
En nuestro despacho tu expediente no pasa de mano en mano: lo estudia, lo firma y lo defiende el mismo equipo de abogados hasta que cobras, y te informa en cada fase.
Llevamos reclamaciones de préstamos, tarjetas revolving y microcréditos de clientes de toda España, y trabajamos a éxito: nuestros honorarios salen únicamente de lo que recuperas.
En la Sección Civil del Tribunal de Instancia de tu propio partido judicial. La provincia tiene siete: Zaragoza, Calatayud, Caspe, Daroca, Ejea de los Caballeros, La Almunia de Doña Godina y Tarazona. No tienes que ir a la capital ni a la ciudad donde está domiciliada la entidad.
La Audiencia Provincial de Zaragoza. Los asuntos de consumo bancario suelen repartirse a sus secciones civiles 4ª y 5ª. El recurso también lo llevamos nosotros.
Sí. Que la entidad tenga su sede en Zaragoza no cambia nada: revisamos su TAE frente al tipo medio de su fecha y las cláusulas de comisiones, demora y seguros, igual que con cualquier otro banco.
No hay una cifra fija. El Tribunal Supremo compara la TAE con el tipo medio que publica el Banco de España para los créditos al consumo en el mes de la firma; si la supera de forma notable y sin justificación, hay usura. En la práctica, cada sentencia mira las cifras de su contrato, y por eso cada caso se calcula aparte.
Se puede reclamar igualmente. La acción para declarar la nulidad por usura no prescribe, y lo pagado de más se recupera aunque el préstamo esté cancelado. Con las cláusulas concretas hay matices de plazo, así que conviene no esperar.
Si el seguro de protección de pagos o de vida fue una condición para darte el dinero, sin opción real de elegir, se puede discutir esa cláusula y pedir las primas. Lo comprobamos con la póliza y el contrato.
Sí. El impago no te quita el derecho a reclamar: si el préstamo era usurario o tenía cláusulas abusivas, la deuda se recalcula sin ellas y, en la mayoría de los casos, baja. Si la entidad te incluyó en ASNEF por esa deuda, pedimos tu baja dentro del mismo procedimiento.
No. En esta página y en el despacho nos dedicamos al crédito al consumo: préstamos personales, financiación de compras, tarjetas y microcréditos. Si tu problema es una hipoteca, escríbenos por el formulario de contacto y te diremos con claridad que no es nuestro ámbito.
El estudio es gratis. Si ganamos, cobramos el 25 % + IVA de lo que recuperes; si no recuperas nada, no nos debes nada.
Es frecuente que junto al préstamo haya una tarjeta o microcréditos. Si es tu caso, buscamos una solución conjunta y los revisamos a la vez.
Cuota fija que apenas reduce la deuda y una TAE elevada: pedimos su nulidad y la devolución de los intereses.
Préstamos rápidos de pocos cientos de euros que se encarecen con cada ampliación de plazo: se anulan por usura.
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Mándanos tu contrato y te respondemos con un estudio gratuito: si hay reclamación, te explicamos cómo seguimos; si no la hay, también te lo decimos.