Reclamamos los intereses abusivos por ti y recuperas lo que pagaste de más. Cuando el banco no informó con claridad de la TAE y del coste total, sus cláusulas no son transparentes, y en Barcelona se anulan.
Hay dos formas de tumbar un préstamo. Una: el precio, cuando el interés se dispara frente al mercado y resulta desproporcionado. Otra: la forma, cuando la información precontractual no permitía saber lo que ibas a pagar. En Barcelona, la vía de falta de transparencia es la que trabajamos primero, con la de usura como refuerzo.
El tipo de interés real de tu préstamo, su TAE, está muy por encima del interés normal del dinero. La ley de 1908 lo llama usura, y un préstamo usurario es nulo: solo devuelves el capital.
Revisamos cada cláusula del contrato: la comisión de apertura, el interés de demora, el seguro de protección de pagos que te vincularon y la comisión por reclamación de posiciones deudoras. Si alguna es abusiva, se anula y recuperas lo cobrado por ella.
Indicios claros: la TAE no cuadra con el interés que te dijeron, surgen cargos que nadie te explicó y sumando intereses y comisiones ya has pagado bastante más de lo que te prestaron.
Estudiamos préstamos personales, créditos al consumo y preconcedidos firmados en Barcelona, con banco o con financiera, y también los que ya has terminado de pagar.
El préstamo personal del banco o de una financiera de consumo (Cofidis, Cetelem, Santander Consumer, CaixaBank Consumer o Sabadell Consumer), con un interés muy por encima de lo normal y comisiones que disparan la deuda.
El crédito que financió una compra concreta y llegó lleno de comisiones y seguros que nadie te explicó.
Préstamos preconcedidos ofrecidos por teléfono o por la banca online, sin información previa clara sobre la TAE ni sobre las comisiones.
La nulidad elimina el sobrecoste y lo deja en lo esencial: el dinero que te entregaron. A partir de ahí, cada euro de más es tuyo. Si ya cubriste el capital, no debes nada y encima cobras.
Antes de reclamar te damos una cifra. Analizamos tu contrato sin coste y te decimos qué se puede recuperar y por qué vía.
Lo firmaras donde lo firmaras (banco, financiera de consumo tipo Cofidis o Cetelem, o el concesionario al comprar el coche), revisamos siempre lo mismo: el precio real del préstamo y su letra pequeña.
Comparamos la TAE de tu préstamo con el tipo medio de los créditos al consumo que publica el Banco de España y con el interés legal del dinero, un 3,25 % en 2025. Si tu TAE queda muy por encima de ese tipo medio, hay indicio de usura: solo devolverías el capital que recibiste.
Después está la letra pequeña. Buscamos comisión de apertura sin servicio detrás, interés de demora desproporcionado, seguro de protección de pagos colocado de más y comisiones por posiciones deudoras. Lo abusivo se anula y se te devuelve.
Haz una estimación en 10 segundos, sin registros y sin compromiso. Después estudiamos tu caso real de forma gratuita.
En Barcelona el terreno está trillado: la nulidad de los préstamos abusivos se apoya en una ley de 1908 que el Supremo sigue aplicando, junto a la normativa de consumo, y el pleito se lleva desde tu domicilio.
Da igual dónde tenga la sede tu entidad: como consumidor de Barcelona, la demanda se interpone en tu propia ciudad. Lo garantizan los artículos 52.2 y 54.2 de la LEC, que fijan el domicilio del consumidor como fuero imperativo.
La ley exige ahora un intento de acuerdo extrajudicial previo. Nosotros lo tramitamos y, si no hay respuesta, presentamos la demanda.
Los préstamos al consumo se reclaman ante los Juzgados de Primera Instancia de tu partido judicial. Barcelona es, además, la única provincia catalana que conserva un juzgado especializado en cláusulas abusivas (el nº 50), si bien este se ocupa de la contratación con garantía hipotecaria.
Con qué se anula un préstamo abusivo en Barcelona:
Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y arts. 80 y 82 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Directiva 93/13/CEE). El crédito al consumo exige información precontractual clara sobre la TAE, el coste total y las comisiones; cuando esa información falta o se diluye en la letra pequeña, la cláusula no supera el control de transparencia y se anula. Fuente: BOE / TJUE.
Ley de Represión de la Usura de 23 de julio de 1908 (Ley Azcárate), arts. 1 y 3, y STS 628/2015, de 25 de noviembre (Pleno). El carácter usurario no depende de un porcentaje fijo, sino de la distancia entre el interés pactado y el normal del dinero en la fecha del contrato; si es usurario, el contrato es nulo y solo se devuelve lo prestado. Fuente: Tribunal Supremo (CENDOJ/CGPJ).
Estos criterios marcan el camino, pero tu resultado dependerá de las cifras de tu préstamo. Las cotejamos con tus recibos sin coste.
Reclamamos préstamos de financieras de consumo con raíz catalana como CaixaBank Payments & Consumer o Sabadell Consumer Finance y del resto de bancos y financieras que operan en Barcelona, con el mismo procedimiento.
El contexto en Barcelona. Cataluña es la comunidad con más concursos de persona física de España: 3.656 en el primer trimestre de 2025, casi una cuarta parte del total nacional (Observatorio de la Insolvencia Personal del ICAB). Detrás de muchos hay un préstamo caro que pudo reclamarse a tiempo. Si buscas orientación, la Agència Catalana del Consum es un referente en Barcelona.
Los préstamos con intereses abusivos se reclaman a diario en España, y los tribunales resuelven con frecuencia a favor del cliente. La Ley de Represión de la Usura de 1908 permite anular el crédito cuyo interés sea notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado. La nulidad por usura no caduca: puedes reclamar aunque ya lo hayas terminado de pagar.
No hablamos de generalidades. Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo, y arts. 80 y 82 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Directiva 93/13/CEE): el crédito al consumo exige información precontractual clara sobre la TAE, el coste total y las comisiones; cuando esa información falta o se diluye en la letra pequeña, la cláusula no supera el control de transparencia y se anula. Con ese respaldo reclamamos en Barcelona (fuente: BOE / TJUE).
Tú aportas el contrato; nosotros ponemos el estudio, los escritos y la representación ante el juzgado.
Analizamos la TAE, las comisiones y el cuadro de amortización, y ponemos una cifra a lo recuperable. Sin coste y sin compromiso.
Primero intentamos el acuerdo previo que exige la ley; si el banco no responde, demandamos y seguimos hasta el final.
El juzgado declara la nulidad y ordena la devolución. A partir de ahí, el dinero recuperado es tuyo.
Contamos en horas lo que depende de nosotros y en meses lo que depende del juzgado. En ambos tramos, tú no tienes que hacer nada.
Estos casos se ganan con método: coste real calculado, comisiones revisadas y jurisprudencia al día. En nuestro despacho no hay generalistas para esto.
Y si además arrastras una tarjeta revolving o microcréditos, los reclamamos en el mismo caso. ¿Tu problema con la banca va más allá del préstamo? Consulta nuestro servicio de abogado bancario en Barcelona →
Aquí no te atiende un comercial. Tu reclamación la firma y la lleva un abogado especializado en productos financieros, de principio a fin.
Trabajamos en toda España con préstamos, revolving y crédito rápido, con una condición invariable: nuestros honorarios salen de lo que recuperes.
«Me atendieron Mar y Marta: muy profesionales, claras y con un gran conocimiento del proceso. Me siento confiado dejando mi reclamación en sus manos.»
«Rápidos y fiables.»
«Me han llamado para decirme que ha salido una resolución favorable en uno de mis expedientes. Sin adelantar ni un solo céntimo, estoy muy contento, además de la atención y las explicaciones que me han dado cuando las he necesitado. Lo recomiendo al 100 %.»
Sí. La demanda de un consumidor se interpone en el juzgado de tu domicilio, aunque el banco tenga su sede en Madrid. Si vives en Barcelona, lo llevamos por ti, 100 % online.
Se puede: la Ley de Usura de 1908 y la normativa de crédito al consumo dan cobertura a la reclamación en toda España, Barcelona incluida. Revisamos tu TAE y tus comisiones gratis.
Primero, el juzgado de primera instancia de tu partido judicial; si el banco recurre, decide la AP de Barcelona. Todo el recorrido corre de nuestra cuenta.
Lo abusivo puede estar en el precio (usura), en la forma (falta de transparencia) o en piezas concretas como la comisión de apertura o la demora. Basta con que entre una.
Todo crédito personal, con independencia del importe y de quién lo concediera. Incluidos los ya cancelados. Las revolving y los microcréditos los llevamos por separado, pero en el mismo procedimiento si conviene.
Tanto como hayas pagado por encima del capital: intereses, comisión de apertura, seguros vinculados y recargos. Con tu documentación te damos una estimación realista antes de mover un papel.
Ni la antigüedad ni la cancelación cierran el caso: la nulidad por usura no tiene plazo. Reclamar pronto solo hace que recuperes más, porque la devolución se cuenta hacia atrás.
Estar en ASNEF por este préstamo es, a menudo, parte del problema que resolvemos: al anular las cláusulas abusivas, la deuda baja y tramitamos tu baja del fichero.
Con el contrato y el detalle de lo que has ido pagando nos basta para arrancar. Si te falta algún documento, lo pedimos nosotros a la entidad en tu nombre.
No hay provisión de fondos ni gastos por adelantado. Trabajamos a resultado: un 25 % + IVA de lo que recuperes, y nada si el caso no prospera.
El préstamo rara vez viene solo. Si en Barcelona arrastras también tarjeta o crédito rápido, entran en el mismo estudio.
Si arrastras una revolving cuyo saldo no se mueve pese a tus pagos, la reclamamos del mismo modo.
Crédito exprés de pocos euros y coste enorme. Si la TAE es de tres o cuatro cifras, hay usura y se reclama.
Tarjetas, microcréditos, préstamos y otros abusos de la banca en Barcelona. Te decimos gratis si tu caso es reclamable.
Cuéntanos qué firmaste y cuánto llevas pagado. Con eso te damos una respuesta clara, gratis, en 48-72 h.